¿Alguna vez te has preguntado por qué las personas confían en los bancos recomendados por amigos o familiares, incluso sin tener experiencia ni transacciones previas, y aún así logran abrir una cuenta sin ninguna duda? Ingresas toda la información solicitada, proporcionas todos los requisitos y marcas todo en la lista para abrir una cuenta de ahorros, y lo más importante, pones tu propio dinero. Todo esto se debe a la política KYC introducida en 2002 por el Banco de la Reserva de India, y esta política garantiza la seguridad. Y aumenta la credibilidad de los bancos para cada banquero. Con una comprensión completa de los clientes y sus transacciones financieras, los bancos pueden descartar perfiles sospechosos. Gracias a la política KYC, pueden monitorear y evaluar fácilmente el riesgo de sus clientes. ¿Qué es KYC? La razón principal por la que KYC sirve es tener pautas que eviten que los bancos sean utilizados con fines criminales, ya sean intencionales o no, como actividades de lavado de dinero. También es una de las formas comprobadas de comprender a los clientes y sus transacciones financieras de manera que los bancos puedan brindar excelentes servicios. Hoy en día, KYC es un requisito obligatorio para cualquier institución que maneje dinero, específicamente bancos, prestamistas, proveedores de seguros y todas las instituciones financieras y monetarias. Por ley, estas empresas deben conocer a sus clientes, recopilar información para su identificación, monitorear transacciones y evaluar sus factores de riesgo. KYC es un proceso diseñado para recopilar datos y garantizar que sus clientes sean quienes dicen ser, cumplan con los requisitos para usar sus servicios financieros y que no realicen actividades delictivas con sus servicios. El objetivo principal es determinar qué clientes son más propensos a cometer delitos financieros y quiénes no necesitan una auditoría exhaustiva. Esto es para prevenir fraudes, evasiones fiscales, financiamiento del terrorismo y cualquier otro delito financiero.

¿Qué sucede si una empresa no cumple con KYC?

Las normas y legislaciones contra el lavado de dinero (AML) existen tanto a nivel nacional como global. Los procedimientos de Conozca a su cliente (KYC) son una función vital para conocer el riesgo y los requisitos legales para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero. Entonces, ¿qué sucede si una empresa no cumple con la política KYC?

1. Una vez que un regulador local o internacional sospecha de un banco o cualquier institución financiera por alguna intención maliciosa, pueden investigar la falta de cumplimiento y el lavado de dinero u otros asuntos. Los incumplimientos comprobados afectan enormemente la reputación del banco. Los clientes retirarían sus servicios porque nadie quiere hacer negocios con una institución sospechosa de financiar el terrorismo y abrazar el lavado de dinero para obtener ganancias. No pasa mucho tiempo para que una empresa declare bancarrota cuando pierde ventas, respaldo financiero y proveedores.
2. Muchos clientes, incluido tú, esperan altos estándares de integridad y buen comportamiento moral de sus bancos e instituciones financieras. Los bancos que no cumplen con KYC se enfrentan a multas, incluidas las impuestas por la FCA. Y en ocasiones más graves, posibles procesamientos penales. Las políticas AML y KYC son un poco más difíciles de cumplir en comparación con años anteriores. Algunos bancos tradicionales están pagando multas crecientes debido a la falta de cumplimiento. Hoy en día, las multas por incumplimiento aumentan aproximadamente $3.5 millones al año.
3. Las multas no son el único problema. Los banqueros modernos han estado pidiendo a los clientes que visiten los bancos para completar más procesos de KYC y que visiten las sucursales en persona con sus pasaportes y facturas de servicios públicos. La generación más joven comienza a dar marcha atrás y perder interés en sus bancos. Esto plantea un desafío grave para el banco tradicional y debe responder a estas demandas o perder clientes. Entonces, si alguna vez tu banco u otras instituciones financieras te piden más documentos para demostrar tu credibilidad, no te sorprendas y sigue las instrucciones. Todo esto es para cumplir con la política KYC y mejorar tu experiencia bancaria.