En los últimos años, el número de personas que invierten en fondos ELSS ha experimentado un aumento significativo. Debido a la popularidad de estos fondos, es importante que estés al tanto de los pros y contras de este tipo de inversiones.

Los aspectos positivos de los fondos ELSS

Reembolso de impuestos: Cualquier cantidad invertida en fondos ELSS tiene derecho a un reembolso de hasta 1,50,000 según la sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta en el año actual. Este es el único esquema en el que los inversores pueden ahorrar en impuestos y obtener tasas de rendimiento más altas en fondos basados en acciones.

Período de bloqueo más corto: En comparación con otros instrumentos de ahorro fiscal que tienen un período de bloqueo de 5 años, los fondos ELSS solo tienen un período de bloqueo de 3 años. Esto es más corto que los 5 años de un depósito fijo y los 15 años de un PFF. Además, ofrece altos rendimientos en un período de espera de 3 años.

Potencia del interés compuesto: Se sugiere invertir en fondos ELSS con una perspectiva a largo plazo de 5 a 10 años. Debido al período de bloqueo preestablecido, los fondos ELSS brindan la oportunidad de ahorrar y aprovechar la potencia del interés compuesto a largo plazo.

No es obligatorio el rescate después de 3 años: Si un inversor está satisfecho con los rendimientos esperados de un fondo ELSS, puede optar por continuar sin necesidad de rescatar el dinero después de 3 años. Aunque existe una duración mínima de inversión, no hay una duración máxima establecida.

Opción de SIP: Al invertir en fondos ELSS, tienes la opción de realizar inversiones periódicas a través de un SIP (Sistema de Inversión Programada). Esto permite a los asalariados apartar una suma de dinero cada mes en dichos fondos.

Transparente y seguro: Invertir en fondos mutuos es una opción segura y transparente. Todas las compañías de fondos mutuos están reguladas por SEBI y deben realizar las divulgaciones necesarias.

Rendimientos más altos: Como los fondos ELSS están relacionados con acciones, se esperan tasas de rendimiento más altas. Por lo general, los rendimientos son tan altos como el 20% en comparación con otros instrumentos de ahorro fiscal que ofrecen rendimientos de hasta el 7%. A lo largo de 3 años, los rendimientos de las acciones junto con el interés compuesto ofrecen un valor de inversión atractivo para los inversores.

Sin embargo, no todo es color de rosa en cuanto a la inversión en fondos mutuos. También existen algunas desventajas.

Las desventajas de los fondos ELSS

Límite de reembolso de impuestos: Los beneficios fiscales se permiten hasta un máximo de Rs 1,50,000 por año, independientemente de la cantidad que inviertas en un fondo mutuo. La cantidad que inviertas en fondos ELSS dependerá de tus objetivos financieros y de tu perfil como inversor, ya sea más agresivo o conservador.

¿Cómo invertir en fondos ELSS?

Los fondos ELSS, como su nombre lo indica, son fondos mutuos basados en acciones. En el caso de los fondos mutuos, la compañía reúne fondos de varios inversores y se intenta recompensarlos con ganancias. Estas ganancias se dividen entre los inversores como pagos regulares o una suma global al final del plazo. Con los beneficios fiscales de los fondos ELSS, puedes disfrutar de las mismas características, pero con una exención de hasta 1,50,000.

El momento adecuado para invertir en fondos ELSS: La inversión en fondos ELSS se puede hacer en cualquier momento del año. Sin embargo, justo antes de la temporada de declaración de impuestos, suele haber un aumento en la compra de estos instrumentos. La mentalidad general entre las masas en India es reducir la responsabilidad fiscal tanto como sea posible. En este momento, los instrumentos de ahorro fiscal se vuelven muy populares y invertir al final del año fiscal te ayudará a ahorrar impuestos. Sin embargo, no podrás beneficiarte del crecimiento del capital o recibir dividendos durante este período del año.

Guía paso a paso para invertir en fondos mutuos

Paso 1: Investigación: Lo primero que debes hacer es encontrar un fondo ELSS que se ajuste a tus necesidades. Hay miles de fondos ELSS en el mercado, por lo que es importante encontrar uno que satisfaga tus objetivos financieros. Puedes buscar la ayuda de empresas profesionales en este sentido.

Paso 2: Determinar la cantidad: El segundo aspecto es decidir cuánto dinero planeas invertir en fondos ELSS. Debes tener en cuenta que estos son instrumentos de ahorro fiscal. Según la sección 80C, puedes ahorrar hasta 1,50,000 en impuestos, pero no puedes reclamar nada por encima de esta cantidad. Si ya has reclamado la deducción máxima permitida por la sección 80C, no tiene sentido optar por fondos ELSS.

Paso 3: Inversión: En el caso de un proceso estándar de inversión, significa hacer numerosos viajes a una casa de fondos o incluso a través del banco por el cual realizas la inversión. Siempre es mejor optar por una empresa profesional donde el papeleo sea mínimo. Se asegurarán de un proceso rápido y seguro de reclamaciones en un entorno en línea.

Paso 4: Suma global o SIP: Una vez que hayas seleccionado el esquema, surge la pregunta de si planeas invertir una suma global o a través de un plan de inversión sistemática (SIP). Si eliges la última opción, podrás aprovechar los beneficios del ahorro de costos promedio. Esto garantizará que aproveches al máximo las fluctuaciones del mercado.

El último paso es el rescate, ya que tienes un período de 3 años para aprovechar los beneficios fiscales.