Bienvenidos al mundo regulatorio de la banca, donde las finanzas y el riesgo deben unirse para garantizar el cumplimiento y el control. Hoy en día, ya no es suficiente gestionar el rendimiento de su banco utilizando métricas únicamente financieras, como los ingresos netos. Lo que necesita es una visión ajustada al riesgo del rendimiento que identifique cuántos ingresos genera en relación con la cantidad de riesgo que asume. Esto requiere métricas que combinen componentes financieros y de riesgo, como el retorno ajustado al riesgo del capital, el valor añadido para el accionista o el valor económico añadido.

Aunque la mejor opción es adoptar un enfoque unificado para las finanzas y el riesgo, la mayoría de las instituciones bancarias han aislado cada función en un “silo” tecnológico discreto completo con su propio conjunto de datos, modelos, aplicaciones y componentes de informes. Además, los bancos continúan reutilizando y replicando sus datos relacionados con las finanzas y el riesgo, lo que resulta en la creación de bases de datos adicionales llenas de datos redundantes que crecen exponencialmente con el tiempo. La integración de todos estos datos en una sola plataforma que admita escenarios financieros y de riesgo puede proporcionar la integridad de los datos y la visión necesaria para cumplir con las regulaciones. Esta iniciativa puede requerir un gran esfuerzo, pero las ventajas van mucho más allá del cumplimiento.

Consideremos los posibles ahorros de costos al adoptar un enfoque más holístico en la gestión de datos. En nuestro trabajo con grandes bancos globales, estimamos que la gestión de datos, incluida la validación, la conciliación y la copia de datos de un almacén de datos a otro, representa del 50% al 70% de los costos totales de TI. Ahora, sumemos los beneficios de reducir la redundancia. Un banco con el que estamos trabajando actualmente almacena los mismos datos relacionados con las finanzas y el riesgo 20 veces. Esto representa una gran oportunidad para ahorrar costos al eliminar la redundancia de datos y todos los procesos asociados que se desencadenan una vez que comienza a replicar datos en múltiples fuentes.

Con la convergencia de las finanzas y el riesgo, estamos viendo que más bancos revisan su arquitectura de datos, piensan en nuevos modelos y consideran cómo manejar los datos de manera más inteligente. Gracias a las metodologías modernas, construir una plataforma unificada que alinee las finanzas y el riesgo ya no requiere un proceso de reemplazo completo que pueda interrumpir las operaciones. Como con cualquier iniciativa empresarial, es mejor adoptar un enfoque gradual.

Mejores prácticas para crear una plataforma de datos unificada

Comience por identificar a un Director de Datos (CDO) que tenga la responsabilidad estratégica de la plataforma unificada, incluida la gobernanza de datos, la calidad, la arquitectura y los análisis. El CDO supervisa la iniciativa, representa a todas las partes interesadas y garantiza que la nueva arquitectura de datos sirva a los intereses de todos los involucrados.

A continuación, defina un conjunto unificado de términos que satisfaga tanto a sus partes interesadas financieras como de riesgo, al tiempo que cumpla con los requisitos regulatorios. Esto crea un lenguaje común en toda la empresa para que todas las partes interesadas comprendan claramente lo que significan los datos. Asegúrese de que todas las partes interesadas tengan la oportunidad de expresar su opinión y explicar su perspectiva de los datos desde el principio, ya que ciertos términos pueden significar cosas diferentes para las personas de finanzas y riesgo.

Al diseñar su plataforma, aproveche las nuevas tecnologías que hacen que los modelos de TI anteriores basados en la modelización de riesgos intensivos en cálculos sean cosa del pasado. Por ejemplo, la computación en memoria ahora le permite integrar toda la información y los procesos analíticos en la memoria, para que pueda realizar cálculos sobre la marcha y obtener resultados en tiempo real. El procesamiento avanzado de flujos de eventos le permite ejecutar análisis contra datos de transacciones a medida que se están registrando, para que pueda analizar y actuar sobre los eventos a medida que ocurren. Estas tecnologías aportan integración, velocidad, flexibilidad y acceso a los datos financieros y de riesgo. Eliminan la necesidad de mover datos a almacenes de datos y conciliar datos para cumplir con los requisitos del usuario. Ahora, un único almacén de datos financieros y de riesgo puede ser lo suficientemente flexible y completo como para servir a muchos usuarios.

Únase a nuestro seminario web con Risk.net el 7 de octubre de 2015 para aprender las mejores prácticas y los beneficios de implementar una plataforma integrada de finanzas y riesgos.