En la última década, hemos sido testigos del surgimiento de numerosas soluciones digitales de inversión, como Robinhood, Wealthfront, Betterment, Acorns y muchas otras, todas ellas con el objetivo de democratizar el acceso a productos de inversión a través de soluciones digitales de bajo costo. Estas empresas de tecnología financiera (FinTech) ofrecen procesos de incorporación sencillos, requisitos mínimos de inversión bajos, tarifas más bajas e interfaces amigables para el usuario.

Sin embargo, la próxima fase de la disrupción en la gestión de patrimonio está tomando un enfoque diferente. Tres nuevos innovadores en el ámbito de la tecnología financiera están aprovechando lo mejor de la nueva tecnología, pero construyéndola de manera híbrida en emocionantes soluciones que ofrecen lo mejor de ambos mundos: Ellevest, Harness Wealth y Facet Wealth. Este fenómeno refleja lo que vimos a partir de 2012 con los queridos minoristas de comercio electrónico como Bonobos (mi antiguo empleador), Warby Parker y Allbirds, quienes eventualmente abrieron tiendas físicas o salas de exhibición para combinar lo mejor de las compras en línea y fuera de línea. Aunque estos tres FinTechs no abrirán ubicaciones físicas en el corto plazo, están alejándose de los servicios exclusivamente basados en robótica.

Abordando la brecha de género en la inversión

Ellevest es un robo-advisor de servicio completo dirigido a las inversionistas mujeres, con un enfoque en cómo los diferentes ingresos, ganancias a lo largo de la vida, eventos y esperanzas de vida se suman a la necesidad de un enfoque de inversión discreto para ayudar a las mujeres a alcanzar sus metas financieras y de vida. Fue cofundado por Sallie Krawcheck, quien ocupó numerosos cargos directivos en Wall Street, incluyendo el de presidenta de Global Wealth and Investment Management en Bank of America, y Charlie Kroll, ex fundador y CEO de Andera. Los clientes obtienen un plan de inversión personalizado con simulaciones que muestran cómo las decisiones tomadas en algunas áreas pueden afectar las metas en otros lugares, por ejemplo, cómo su enfoque de riesgo actual podría impactar las tarifas universitarias o la jubilación en los próximos años. Ellevest ajusta automáticamente la asignación de activos de acuerdo con los plazos acordados y, aunque los clientes pueden ajustar su propia exposición, si se desvían demasiado, sus inversiones se reequilibran de forma gratuita. Pero aunque se basa en la robótica, todavía hay un elemento humano. Ellevest Premium incluye acceso ilimitado a asesoramiento de Asesores Financieros Certificados e incluso ofrece servicios de asesoramiento profesional.

Aprovechando lo mejor de la tecnología y los asesores humanos

Harness Wealth, con sede en Nueva York, fundada por el ex director financiero y director de operaciones de Compass, David Snider, y la ex directora de marketing de Nutmeg, Katie Prentke English, es una empresa que aborda directamente esta hibridación del asesoramiento humano y la innovación tecnológica. Su enfoque combina asesores de primer nivel con tecnología sofisticada para ayudar a los clientes a identificar oportunidades financieras y, cuando sea apropiado, los empareja con el asesor adecuado según lo determinado por su algoritmo sofisticado.

La fusión de la tecnología y el asesoramiento humano en el ámbito de la gestión de patrimonio está revolucionando la forma en que las personas invierten y administran su dinero. Estas nuevas soluciones FinTech ofrecen una combinación única de conveniencia, accesibilidad y experiencia personalizada. Ya no es necesario elegir entre la automatización y el asesoramiento humano, ahora podemos tener lo mejor de ambos mundos.

La industria de la gestión de patrimonio está evolucionando rápidamente y estas empresas están liderando el camino hacia una nueva era de inversión. A medida que más personas descubren los beneficios de estas soluciones híbridas, es probable que veamos un mayor crecimiento y desarrollo en el sector FinTech.

En resumen, la fusión de la tecnología y el asesoramiento humano está transformando la forma en que invertimos y gestionamos nuestro patrimonio. Estas nuevas soluciones FinTech nos brindan la oportunidad de aprovechar al máximo la tecnología y la experiencia personalizada de los asesores humanos. ¡El futuro de la gestión de patrimonio está aquí y es emocionante!