En el mundo digital de hoy en día, las empresas se enfrentan al problema recurrente del fraude de identidad y financiero. Y aunque las compañías hacen numerosos intentos por minimizar estas amenazas, superar este desafío es como luchar contra el fuego con fuego. Esto se debe a que la misma tecnología que permite actividades fraudulentas también se utiliza para combatirlas. Para ganar la batalla contra el fraude, las empresas se están equipando con tecnologías de inteligencia artificial. Estas tecnologías permiten una verificación rápida de la identidad del cliente, el único método efectivo que elimina a los estafadores y sus esquemas ilícitos. Dicho esto, veamos cómo la verificación de identidad del cliente está permitiendo a las empresas mantenerse vigilantes contra cinco fraudes prevalentes.
1. Robo de identidad
El robo de identidad, el delito de más rápido crecimiento en todo el mundo, ha causado estragos en el mundo. En un evento reciente, una persona de Nueva Jersey robó cientos de identidades para crear cuentas fraudulentas de juegos de azar en línea. Luego, el criminal utilizó las cuentas para obtener beneficios monetarios. Además de esto, las identidades robadas también se utilizan para cometer otros fraudes, como presentar solicitudes falsas de desempleo, obtener acceso a beneficios médicos y mucho más. Para evitar que esto suceda, hospitales, bancos y otras instituciones sensibles a los datos se arman con sistemas de verificación de identidad del cliente impulsados por IA. Estas soluciones respaldadas por IA tienen la capacidad de verificar a cada cliente durante la etapa de apertura de la cuenta, lo que permite a las empresas filtrar a los usuarios legítimos de un mar de estafadores.
2. Toma de cuentas
El fraude de toma de cuentas, abreviado como ATO, ocurre cuando un perpetrador obtiene ilegalmente acceso a la cuenta de otra persona, cambia sus credenciales como la contraseña y luego utiliza la cuenta para realizar transacciones no autorizadas en nombre de la víctima. Debido a una cuenta comprometida, se pueden causar numerosos daños. Afortunadamente, la verificación de identidad del cliente puede mitigar fácilmente esta amenaza. Los sistemas de verificación de identidad biométrica se utilizan en numerosos sectores industriales para asegurarse de que la persona que inicia sesión en una cuenta sea realmente quien dice ser. Al verificar no solo el documento del usuario final, sino también sus rasgos faciales, los sistemas de verificación de identidad del cliente en línea, como el reconocimiento facial, no dejan lugar para ataques fraudulentos.
3. Lavado de dinero
Desde los bancos tradicionales hasta las plataformas de criptomonedas, el acto de lavado de dinero se ha infiltrado en todo el sistema financiero. El objetivo principal de cometer este fraude es hacer que el dinero obtenido ilegalmente sea lo más inrastreable posible. Para lograr esto, se llevan a cabo transacciones sofisticadas en los bancos para ocultar el rastro del dinero. El lavado de dinero no solo daña la integridad de un negocio, sino también el sistema financiero en su conjunto. Por ejemplo, Binance, la plataforma de criptomonedas más grande del mundo, está enfrentando un daño reputacional masivo ya que actualmente está siendo investigada por facilitar el lavado de dinero. Los bancos y otras instituciones financieras utilizan soluciones de detección de lavado de dinero para minimizar esta amenaza. El software de detección de lavado de dinero está respaldado por algoritmos de IA, que pueden escanear rápidamente la identidad de cada cliente en bases de datos globales. Estas bases de datos incluyen listas de vigilancia criminal, listas de Personas Expuestas Políticamente (PEP), sanciones globales e incluso noticias de medios adversos.
4. Ataques de suplantación
En un ataque de suplantación, los criminales utilizan diversas técnicas para obtener acceso a la información confidencial de otra persona. Estos esquemas incluyen audio y videos deepfake, ataques de video reproducidos, máscaras faciales en 3D y mucho más. Lo que hace que estos ataques sean más desastrosos es que los ataques de suplantación exitosos a menudo conducen a fraudes de identidad. Para combatir estos ataques, se utilizan servicios de verificación de identidad del cliente. Para agilizar el proceso de verificación de identidad, la tecnología biométrica ha demostrado ser el camino correcto a seguir. Por ejemplo, los sistemas de reconocimiento facial utilizan una función de “detección de vida”, habilitada por la tecnología de IA, para verificar si el usuario final está presentando su identidad real en tiempo real. La IA tiene la capacidad de completar la verificación facial en milisegundos y detectar patrones de fraude complejos que podrían haber pasado desapercibidos para los analistas de fraude humanos.
5. Reclamaciones fraudulentas de seguros
Cuando los clientes presentan reclamaciones de seguros, generalmente se les solicita que presenten documentos de identificación oficiales. Estos documentos se comparan luego con su biometría facial para asegurarse de que la identificación realmente pertenezca al titular del documento. A veces, los criminales presentan documentos e identidades falsos para obtener beneficios de seguros. En Estados Unidos, el 29% de las aseguradoras admitieron que mintieron sobre sus documentos para obtener seguro de automóvil. Mediante el uso de análisis de texto y herramientas de análisis impulsadas por IA, las reclamaciones fraudulentas pueden detectarse en cuestión de segundos en función de los datos capturados y la historia del reclamante. Para detectar este tipo de fraude, los métodos manuales de verificación de identidad del cliente ya no son suficientes. En su lugar, la verificación automatizada de identidad puede mitigar este tipo de fraude con mucha más precisión. Dado que la verificación de identidad del cliente se lleva a cabo durante la etapa inicial de registro, las reclamaciones de seguros falsas pueden detectarse fácilmente con la ayuda de la tecnología de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y la verificación biométrica.
Conclusiones clave
La tecnología de IA ha transformado los métodos de prevención de fraudes. La verificación de identidad del cliente se ha vuelto crucial para minimizar pérdidas y mitigar riesgos. El uso de sistemas automatizados de verificación de identidad del cliente ha demostrado ser una táctica de prevención de fraudes mucho más segura que los métodos tradicionales.
