SoFi es una empresa de tecnología financiera que tanto individuos como empresas pueden utilizar para almacenar y hacer crecer fondos de manera segura. En esta revisión de SoFi, se detallan todos los pros y contras del servicio para ayudarte a decidir si vale la pena probarlo.

Nuestra Veredicto: Visita SoFi

SoFi ofrece una amplia gama de productos, desde préstamos hasta servicios bancarios y seguros. Los propietarios de empresas individuales, sociedades y LLC que buscan separar los fondos personales y comerciales probablemente encontrarán algo de interés aquí. Su cuenta bancaria mantiene las tarifas al mínimo al tiempo que ofrece tasas de interés altas y la flexibilidad para mover el dinero según tus necesidades. Cuando un proyecto requiere una inversión a gran escala, SoFi ofrece opciones de financiamiento para que no te pierdas ninguna oportunidad.

Características de SoFi

• Hasta 1.25% de APY para ahorros y cuentas corrientes
• Sin mínimos ni tarifas mensuales
• 2-3% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de crédito
• Solo está disponible una cuenta de ahorros/corriente
• Todos los préstamos comerciales provienen de un tercero
• Funciones limitadas para propietarios de empresas

SoFi en resumen

SoFi es una plataforma financiera con opciones de ahorro, cuentas corrientes y préstamos para propietarios de pequeñas empresas. Configurar una cuenta es gratuito y, aparte de los préstamos, los miembros nunca tienen que preocuparse por las tarifas mensuales en el camino. Esta falta de tarifas se extiende a los depósitos en efectivo, las transacciones y los cargos por sobregiro que otras instituciones suelen cobrar. La plataforma ofrece un APY del 1.25% tanto para cuentas corrientes como de ahorro, y solo se requiere un depósito directo para obtener esa tasa. Si no puedes hacerlo, aún ganarás un 0.70% en ambas cuentas, una cifra mucho más alta que el estándar de la industria. Los propietarios de empresas disfrutarán de transacciones sin cargo en el punto de venta tanto a nivel nacional como internacional. SoFi no cobra por el uso de los más de 55,000 cajeros automáticos en su red. Su sitio web no menciona cargos por el uso de cajeros automáticos fuera de la red, pero siempre debes esperar un cargo por parte del propio cajero automático. Las tarifas de transferencia bancaria de SoFi son estándar, de $25 a $30 para transferencias nacionales salientes y de $45 a $50 para transferencias internacionales salientes.

¿Para quién es mejor SoFi?

Los propietarios de pequeñas empresas se beneficiarán más de los servicios de SoFi. Sus servicios bancarios están más orientados al uso personal, pero los propietarios individuales de empresas también pueden sacar mucho provecho de una cuenta bancaria. También es posible abrir una cuenta conjunta para compartir la carga empresarial. Si puedes pagarte a ti mismo con depósito directo, puedes maximizar la tasa de interés para cuentas corrientes y de ahorro.

Precios

SoFi se mantiene firme en su deseo de minimizar las tarifas en todo lo que puede. También tiene una de las tasas de interés más altas entre los bancos en línea y físicos de todo el país.

Cuenta de cheques y ahorros de SoFi	Tarifa mensual	Depósito mínimo para abrir una cuenta	Saldo mínimo para mantener una cuenta	Tarifas por sobregiro	APY
Cuenta de cheques y ahorros de SoFi	$0	$0	$0	Hasta $50 cubiertos	0.70% o 1.25%

SoFi es relativamente nuevo en la escena bancaria y solo tiene una cuenta de ahorros y una cuenta corriente disponibles. No se requiere un depósito mínimo para configurar las cuentas. Tampoco tienes que preocuparte por las tarifas mensuales o mantener un saldo mínimo. Para aprovechar el APY del 1.25% de SoFi, simplemente debes vincular un depósito directo a la cuenta corriente o de ahorros. Si no puedes hacerlo, aún ganarás un 0.70% en ambas cuentas, una cifra mucho más alta que el estándar de la industria. La plataforma bancaria realmente tiene una aversión a las tarifas, lo que hace que las transferencias de dinero entre cuentas bancarias sean gratuitas. Los propietarios de empresas disfrutarán de transacciones sin cargo en el punto de venta tanto a nivel nacional como internacional. SoFi no cobra por el uso de los más de 55,000 cajeros automáticos en su red. Su sitio web no menciona cargos por el uso de cajeros automáticos fuera de la red, pero siempre debes esperar un cargo por parte del propio cajero automático. Las tarifas de transferencia bancaria de SoFi son estándar, de $25 a $30 para transferencias nacionales salientes y de $45 a $50 para transferencias internacionales salientes.

Características de SoFi

SoFi tiene varias características impresionantes que la convierten en un banco en línea que vale la pena explorar. Veamos algunas de ellas:

Tarjetas de crédito

SoFi ofrece una tarjeta de crédito única para que los propietarios de empresas la utilicen al realizar compras. La tarjeta MasterCard ofrece un 2% de reembolso en efectivo en las compras, que puedes utilizar para mejorar tus finanzas o ahorrar para un proyecto en particular. Si puedes vincular un depósito directo, obtendrás un 3% de reembolso en efectivo. La tarjeta no tiene tarifa anual, pero puede cobrar entre un 13.74% y un 25.74% de APR según tu puntaje de crédito. No se menciona la posibilidad de obtener múltiples tarjetas de crédito desde una sola cuenta para distribuir entre los empleados.

Cuenta de cheques y ahorros

Si eliges bancar con SoFi, abrirás una cuenta de cheques y una cuenta de ahorros al mismo tiempo. No es posible abrir solo una u otra. Ambas cuentas ganan la misma tasa de interés, ya sea 0.70% o 1.25% si puedes vincular un depósito directo. Ninguna de las cuentas tiene tarifas mensuales ni requisitos mínimos. Puedes mover dinero fluidamente entre ellas, pero debes tener cuidado de no sobregirar tu cuenta de cheques en más de $50 al realizar compras. Existe la opción de crear una cuenta bancaria conjunta si tienes más de un propietario de empresa.

Seguros

Los propietarios de pequeñas empresas necesitan un seguro, y SoFi tiene opciones disponibles que se adaptan a las startups o cualquier pequeña empresa. El banco en línea actualmente ofrece planes de seguro de auto, vida, alquiler y vivienda. Aunque estos tipos de seguros están disponibles para el titular de la cuenta de SoFi, no podrás ofrecerlos a tus empleados.

Reembolso de préstamos estudiantiles

SoFi adopta un enfoque único en cuanto a incentivos empresariales, ofreciendo a los propietarios de empresas la posibilidad de ayudar a los empleados a pagar la deuda de préstamos estudiantiles. Con SoFi, puedes contribuir hasta $5,250 libre de impuestos cada año para la deuda estudiantil de tus empleados. Los empleadores pueden deducir esta cantidad al tiempo que ofrecen un incentivo para contratar jóvenes talentos recién graduados.

Banca móvil

La aplicación móvil de SoFi te permite transferir y recibir fondos con nada más que un teléfono inteligente. Para cualquier persona que use la aplicación de SoFi, las transferencias ocurren en tiempo real. La aplicación también facilita el pago de facturas en línea o la configuración de pagos recurrentes a proveedores o empleados. Puedes depositar cheques directamente desde tu teléfono tomando una foto y especificando dónde quieres que vaya el dinero.

Tarifas mínimas

No encontrarás muchas tarifas cuando te registres en SoFi. La configuración de la cuenta es gratuita y nunca verás una tarifa mensual en tu escritorio. Además del perdón por sobregiro y la ausencia de cargos por transferir o depositar efectivo, puedes usar SoFi sin tener que gastar ni un centavo. Solo te encontrarás con tarifas en transferencias bancarias salientes y cada vez que tengas que usar un cajero automático fuera de la red.

Préstamos y líneas de crédito

El mercado de SoFi Lantern ayuda a los propietarios de empresas a ver y comparar los mejores préstamos disponibles actualmente. SoFi no ofrece estos préstamos directamente, pero facilita el proceso de encontrar el préstamo que tu empresa necesita. Después de proporcionar información sobre cuánto necesitas, para qué usarás el préstamo y en qué estado te encuentras, Lantern encontrará las mejores opciones para ti.

Seguridad

Si algo sucede con tu tarjeta de crédito, puedes congelarla con solo presionar un botón en la aplicación de SoFi. SoFi vigila tu cuenta en busca de actividad sospechosa y te avisará en el momento en que detecten algo extraño. El banco en línea también mantiene segura tu cuenta a través de la autorización de dos factores, que requiere una huella digital o un código adicional para acceder a tu información. Cada chip de la tarjeta genera un código de transacción único para identificar las compras y agregar seguridad adicional. Todo el dinero en tu cuenta de SoFi está asegurado por la FDIC por hasta $250,000.

Alternativas a SoFi

SoFi se lleva bien con los propietarios de empresas, pero puede que no contenga todo lo que estás buscando. Echa un vistazo a estas alternativas a SoFi para ver si se adaptan más a tu estilo.

LendingClub

LendingClub es un servicio bancario en línea que ofrece mucha más variedad que SoFi en cuanto a cuentas. Los propietarios de empresas pueden elegir entre diez planes diferentes de cuentas corrientes y de ahorros exclusivamente para empresas. La aplicación móvil realiza un seguimiento de las transacciones en tiempo real y permite a los usuarios transferir fondos o depositar cheques. Entre esas cuentas, puedes encontrar un 1% de reembolso en efectivo en las compras con tarjeta de débito y reembolsos de cajeros automáticos en cualquier parte del mundo, ya sea que estén dentro o fuera de la red. Las tasas de interés son modestas, alcanzando un máximo del 0.10% para cuentas con $5,000 o más. Si no puedes mantener un saldo de $5,000, también incurrirás en un cargo mensual de $10. LendingClub se especializa en préstamos para pequeñas empresas, sin importar la necesidad. Los préstamos flexibles pueden llegar hasta $500,000, mientras que los préstamos para propiedades y equipos pueden alcanzar los $10 millones si es necesario.

BlueVine

BlueVine ofrece préstamos y cuentas corrientes para pequeñas empresas que buscan obtener una ventaja competitiva. Hay muy pocas tarifas en general, pero es lamentable ver cargos por depósitos en efectivo. Si puedes cumplir con los requisitos de BlueVine, es posible obtener un 1.5% de APY en tu cuenta corriente. Esta cantidad supera el 1.25% de SoFi, pero no es tan fácil de alcanzar. Al igual que SoFi, BlueVine no requiere un saldo mínimo ni cobra una tarifa mensual. Lo peor es que cualquier dinero en tu cuenta por encima de $100,000 no recibe intereses, y no hay un plan de ahorros para depositar el exceso. BlueVine tiene líneas de crédito de hasta $250,000 y tasas tan bajas como 4.8% para pagarlos. Estas cifras se ajustan a los prestamistas externos que SoFi utiliza como parte de su red Lantern. Al depositar dinero para mantener los pagos del préstamo, ten en cuenta que BlueVine tiene límites mensuales sobre cuánto puedes depositar en tu cuenta corriente.

Kabbage

Kabbage empodera a las pequeñas empresas con una cuenta de cheques sin tarifas mensuales. Aunque su tasa de interés es un poco más baja que la de SoFi, Kabbage no tiene requisitos previos para ganar un 1.10% en fondos de hasta $100,000. A diferencia de SoFi, no hay forma de crear cuentas bancarias conjuntas con Kabbage. Como resultado, es la mejor cuenta bancaria para propietarios únicos de empresas individuales o LLC con un único propietario. Por otro lado, Kabbage no cobra tarifas de cajeros automáticos, ya sea dentro o fuera de la red. Te cobrarán $4.95 cada vez que deposites una cantidad de efectivo en tu cuenta. Cuando estés listo para llevar tu negocio al siguiente nivel, Kabbage ofrece líneas de crédito de fácil acceso para tal fin. El proceso de aprobación no lleva más que unos minutos. Una vez aprobado, puedes transferir dinero de la línea de crédito a tu cuenta corriente en tiempo real.

Axos

Axos tiene una variedad de cuentas corrientes y de ahorros para que los propietarios de empresas elijan. Su plan de cuenta de cheques con intereses ofrece un 1.01% de APY para hasta $50,000, con tasas que disminuyen a partir de ahí. Puedes transferir dinero adicional a una cuenta de ahorros, pero estas ganan un interés del 0.20% como máximo. La mayoría de estas cuentas requieren un depósito inicial alto para abrir y un saldo sustancial para evitar tarifas mensuales. Esto contrasta con SoFi, donde no existen tales tarifas. No hay muchas tarifas si puedes cumplir con los requisitos de saldo, y Axos te reembolsará cualquier tarifa de cajero automático que puedas encontrar. La plataforma tiene préstamos y líneas de crédito para ayudar a las empresas a crecer. Los préstamos y líneas comienzan en $10 millones y requieren al menos dos años de actividad empresarial.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre SoFi

SoFi es una opción popular para servicios bancarios y préstamos. Aquí tienes algunas respuestas menos conocidas a preguntas sobre el servicio.

¿Es confiable SoFi?

Sí, SoFi cumple con todos los requisitos para actuar como banco y prestamista. Sus fondos están asegurados por la FDIC, y la compañía recibió una calificación A+ de la Better Business Bureau.

¿Qué significa SoFi?

SoFi significa Social Finance, Inc., el nombre utilizado por sus fundadores en 2011. Aunque la empresa de tecnología ahora se llama SoFi Technologies, todavía tiene un fuerte enfoque social en sus actividades comerciales.

¿Está asegurado SoFi por la FDIC?

Sí, una vez que los fondos llegan a tu cuenta, están asegurados por la FDIC a través de SoFi. SoFi protege los fondos hasta $250,000.

¿Cuántos clientes tiene SoFi?

A finales de 2021, SoFi tenía aproximadamente 3.5 millones de miembros en su sistema. Esta cifra representa un aumento de casi el 90% con respecto al año anterior.

Conclusión sobre la revisión de SoFi

SoFi es una excelente estrategia de apertura para pequeñas empresas que buscan generar intereses sobre los fondos disponibles. Lo único que se requiere para beneficiarse de la tasa más alta de SoFi es un depósito directo, siempre y cuando puedas pagarte a ti mismo. El proveedor de servicios financieros también te ayuda a encontrar préstamos de varias compañías externas en lugar de limitarte a una sola opción. Las tarifas mínimas hacen posible aprovechar al máximo tu dinero sin agotarlo en el proceso.