El seguro ha sido una industria en la que el canal de ventas tradicional contribuye a la mayoría de los ingresos. Después de la pandemia, ha habido un cambio notable en el comportamiento y las preferencias de los clientes, junto con un aumento de la competencia. Esto ha abierto el camino para el crecimiento de nuevos canales de venta de pólizas. Uno de los enfoques innovadores para la participación y distribución de los clientes ha sido a través de canales integrados o seguros integrados. El seguro integrado ha existido durante mucho tiempo, pero nunca se le ha llamado así. Uno de los ejemplos más comunes sería el seguro de garantía. Al comprar un vehículo en algunos países, se ofrece una garantía extendida como beneficio opcional. Otro ejemplo es una empresa de electrónica y software que tiene una asociación con una compañía de seguros en un país específico para ofrecer productos de garantía. Según los analistas de la industria, el seguro integrado tiene el potencial de convertirse en un mercado de billones de dólares. El seguro integrado se preocupa por combinar productos de seguros y no seguros para mejorar la experiencia del cliente con el otro producto. El producto adecuado en el lugar adecuado marca la diferencia. Por ejemplo, vender seguros junto con boletos de vacaciones. Las ventas de productos de seguros a través de canales integrados son más rápidas y brindan una experiencia digital.
Principales impulsores del seguro integrado
Los seguros integrados están motivados por los cambios en las demandas de los clientes, que son impulsados por usuarios con conocimientos tecnológicos. A medida que aumenta el número de clientes que se adaptan a las nuevas tecnologías en todas las industrias, ha crecido la necesidad de una oferta personalizada basada en puntos. A medida que evolucionan las ventas de bienes en línea, también lo hacen las ventas de productos de seguros integrados. Para llegar al producto adecuado para el mercado adecuado, es necesario comprender los puntos de contacto digitales, que juegan un papel clave en la comprensión del comportamiento del cliente. La tecnología, los datos y la inteligencia artificial son los impulsores clave en la cadena de valor, lo que ayuda a posicionar correctamente el producto, personalizarlo, aumentar la satisfacción del cliente y reducir los costos operativos.
¿Cómo pueden las aseguradoras adoptar el seguro integrado?
Lecciones aprendidas de la banca abierta
La banca abierta es un movimiento global que transformó la forma en que las instituciones financieras manejan los datos. El ecosistema de la banca abierta ha permitido a los clientes y las pymes compartir de manera segura su información de cuentas actuales con proveedores de terceros, que utilizan esos datos para adaptar sus aplicaciones y servicios. A continuación, se presentan las principales lecciones aprendidas de la banca abierta para el seguro, que pueden ayudar a las aseguradoras a centrarse en las oportunidades de seguro integrado:
- Enfoque en las API en lugar de la integración vertical que ha funcionado tan bien para las aseguradoras en el pasado.
- La posibilidad de nuevos canales de distribución que se pueden integrar en un ecosistema más amplio.
- Evolución de estándares que infunden confianza en las partes interesadas y brindan impulso adicional a la transición. Por ejemplo, la Entidad de Implementación de Banca Abierta (OBIE) en el Reino Unido.
Aceptar las API como enfoque principal conduce al seguro abierto. EIOPA describe el seguro abierto como “cubrir, acceder y compartir datos personales y no personales relacionados con seguros generalmente a través de API”. Cuando sea necesario, los clientes autorizan a sus proveedores de servicios a que sus datos sean accesibles a cambio de servicios más personalizados y mejores experiencias. Al adoptar el enfoque de seguro abierto, los productos de renombre de PNC ofrecen excelentes capacidades de integración. Por ejemplo, el soporte de API REST no solo es para las versiones en la nube de Guidewire, sino que también comienza desde las versiones autoadministradas en las instalaciones. Las aseguradoras con Guidewire como su sistema principal de registros deben comenzar a buscar oportunidades aprovechando sus sólidas capacidades de API, que pueden abrir oportunidades de seguro integrado. Recientemente, ha habido un aumento en las compañías de Insurtech que se centran en la nube, el bajo código o sin código y las API externas para componer rápidamente aplicaciones centrales personalizadas que agilizan el proceso de compra y servicio de seguros para los clientes. A largo plazo, si las aseguradoras tradicionales no actúan ahora, las compañías de Insurtech de nueva generación ganarán una considerable cuota de mercado de las primeras debido a experiencias digitales rápidas y sencillas que se entregan en semanas en lugar de años.
Solución de Happiest Minds
En Happiest Minds, con más de 20 años de experiencia en seguros, estamos trabajando en múltiples ofertas de soluciones API-first aprovechando nuestro ecosistema de socios de InsurTech de bajo código (Appian, ServiceNow y OutSystems) que coexisten con productos de seguros centrales. Póngase en contacto con un especialista en seguros de Happiest Minds hoy mismo para comprender las soluciones y ofertas de tecnologías de seguros. Hemos aprendido que las API son fundamentales para el seguro abierto y los servicios comerciales digitales. ¿Pero qué tan difícil es lograrlo? Manténgase atento para obtener más actualizaciones en este espacio.
