Tu idea de negocio pequeño o startup podría cambiar tu vida y la de tus clientes, pero necesitas el capital para ponerla en marcha. Los préstamos para pequeñas empresas son vitales si quieres desarrollar eficazmente una nueva idea de negocio o expandir una empresa existente. Sin embargo, con tantos proveedores de préstamos para pequeñas empresas y tipos de préstamos diferentes, puede ser excepcionalmente difícil elegir el adecuado. Conocer las diferencias entre los diversos tipos de préstamos y prestamistas es una parte importante para tomar la mejor decisión para tu negocio al pedir dinero prestado.
Mejores préstamos para pequeñas empresas
- LendingTree: Mejor préstamo para startups en general
- BlueVine: Mejor préstamo para startups con líneas de crédito accesibles
- Lendio: Mejor préstamo para startups para comparar prestamistas
- Credible: Mejor préstamo para startups con opciones flexibles
- AmOne: Mejor préstamo para startups con aprobaciones rápidas
- Fundera by NerdWallet: Mejor prestamista de préstamos para startups de la SBA
Tipos de préstamos y requisitos
| Prestamista | Tipo de préstamo | Límites del préstamo | Tasa de interés | Plazo | Requisitos de puntaje de crédito personal | Requisitos de historial empresarial |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LendingTree | Todos los tipos | Hasta $2 millones | Varía según el prestamista | Varía según el prestamista | Varía según el prestamista | Varía según el prestamista |
| BlueVine | Línea de crédito | $5,000 a $250,000 | A partir del 4.8% | 6-12 meses | 600 | 6 meses |
| Lendio | Todos los tipos | $25,000 a $500,000 | A partir del 4.5% | Varía según el prestamista | Varía según el prestamista | Varía según el prestamista |
| Credible | Todos los tipos | $600 a $100,000 | 3.99% a 35.99% | Varía según el prestamista | Varía según el prestamista | Varía según el prestamista |
| AmOne | Todos los tipos | $1,000 a $100,000 | Varía según el prestamista | Varía según el prestamista | Varía según el prestamista | Varía según el prestamista |
| Fundera by NerdWallet | Préstamos de la SBA, préstamos a plazo, líneas de crédito y más | Hasta $5,000,000 | A partir del 7.75% | Varía según la oferta | 650 | 4 meses |
LendingTree: Mejor préstamo para startups en general
LendingTree es una plataforma de préstamos en línea que conecta a las empresas con una amplia gama de socios prestamistas. Por lo tanto, LendingTree no origina préstamos en realidad. En su lugar, LendingTree te conecta con el mejor socio prestamista según tu solicitud. LendingTree ofrece préstamos de la SBA, préstamos a corto plazo, líneas de crédito para empresas, financiamiento de equipos y factoring de facturas.
Por qué lo elegimos:
- LendingTree ofrece los mejores préstamos para startups porque esta empresa te conecta con múltiples prestamistas potenciales. Por lo tanto, puedes encontrar fácilmente una oferta de préstamo con condiciones razonables una vez que completes la solicitud.
Calificaciones razonables para los prestatarios
Se ofrecen múltiples tipos de financiamiento
Proceso de solicitud rápido y sencillo
Pueden aplicarse tarifas adicionales
Publicidad poco informativa en el sitio web
Servicio al cliente insistente
Proceso de solicitud
El proceso de solicitud rápido y sencillo de LendingTree es una de las principales razones por las que es la mejor plataforma de préstamos para startups. Como la solicitud es en línea, puedes completarla en 10 minutos. La solicitud solicita la clasificación de tu negocio, puntaje de crédito, rentabilidad y tiempo en el negocio. Después de completar la solicitud, LendingTree te mostrará las ofertas de préstamos para startups en dos minutos.
Requisitos para los prestatarios
Lo bueno de LendingTree es que es inclusivo para la mayoría de las empresas. En lugar de tener criterios específicos para descartar posibles prestatarios, LendingTree utiliza tu puntaje de crédito, ingresos anuales y rentabilidad para encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con tu negocio.
Límites y tarifas del préstamo
Tus límites de préstamo específicos dependen del prestamista con el que LendingTree te conecte. Dicho esto, puedes solicitar hasta $2 millones en la solicitud de LendingTree. Las condiciones y tarifas dependen de la oferta de préstamo específica, por lo que es esencial leer toda la oferta de préstamo para determinar si las condiciones y tarifas son razonables para tu negocio.
BlueVine: Mejor préstamo para startups con líneas de crédito accesibles
BlueVine es una plataforma de préstamos en línea establecida que ofrece líneas de crédito para empresas a corto plazo entre $5,000 y $250,000. Puedes elegir entre líneas de crédito Flex 6 o Flex 12, diseñadas para períodos de pago de seis y doce meses. Por lo tanto, BlueVine es una excelente opción para propietarios de pequeñas empresas que necesitan capital de trabajo a corto plazo o préstamos para startups.
Por qué lo elegimos:
- BlueVine es la mejor plataforma de préstamos en línea para líneas de crédito flexibles porque puedes completar tu solicitud y recibir una decisión el mismo día. Esta plataforma de préstamos también considera a prestatarios con mal crédito y seis o más meses en el negocio.
Financiamiento en un día hábil
Diferentes plazos de pago
Requisitos mínimos de puntaje de crédito
Pueden aplicarse pagos semanales
Se requiere una garantía personal
No disponible en Dakota del Norte, Dakota del Sur y Nevada
Proceso de solicitud
BlueVine se destaca como uno de los mejores proveedores de préstamos para startups con un proceso de solicitud simple y rápido. Puedes completar la solicitud en línea en menos de 10 minutos. Además, recibirás tus ofertas de préstamos en pocos minutos y el financiamiento en un día hábil.
Requisitos para los prestatarios
BlueVine cuenta con requisitos de prestatarios más flexibles que otras plataformas de préstamos en línea y tradicionales. Sin embargo, BlueVine se enfoca en el flujo de efectivo de tu negocio, el tiempo en el negocio y tu puntaje de crédito. Además, BlueVine es uno de los mejores préstamos para pequeñas empresas para startups, ya que considera a prestatarios con solo seis o más meses en el negocio.
Límites y tarifas del préstamo
Puedes acceder a una línea de crédito y pedir prestado entre $5,000 y $250,000 de BlueVine. Las condiciones y tarifas dependen de dos estructuras de pago diferentes: Flex 6 y Flex 12. Los prestatarios que elijan Flex 6 están sujetos a pagos semanales durante 26 semanas. Por otro lado, los prestatarios de Flex 12 realizan pagos mensuales durante 12 meses. Además, puedes esperar tasas de interés que van desde el 15% al 78%.
Lendio: Mejor préstamo para startups para comparar prestamistas
Al igual que LendingTree, Lendio es otra plataforma de préstamos con un amplio mercado de prestamistas. De hecho, Lendio te permite comparar opciones de préstamos para startups de más de 75 prestamistas directos. Además, tu préstamo puede depositarse en tu cuenta bancaria en tan solo 24 horas. Por lo tanto, Lendio es una excelente opción para propietarios de pequeñas empresas que necesitan dinero rápido.
Por qué lo elegimos:
- Lendio es el mejor proveedor de préstamos para startups para encontrar ofertas de préstamos rápidas y completas porque ofrece más de 75 opciones de préstamos una vez que completes la solicitud. Por lo tanto, puedes usar Lendio para encontrar las mejores tasas y condiciones para las que puedas calificar.
Comparar préstamos de más de 75 prestamistas
Tiempo rápido de financiamiento
Puedes pedir prestado hasta $500,000
No es una plataforma de préstamos directos
Los requisitos para los prestatarios varían según el prestamista
Proceso de solicitud
Lendio tiene un proceso de solicitud en línea de 15 minutos. Una vez que completes la solicitud, recibirás tu decisión el mismo día hábil. Por lo tanto, Lendio es una opción fantástica para propietarios de pequeñas empresas que necesitan una lista rápida de opciones de préstamos para startups para comparar.
Requisitos para los prestatarios
Dado que Lendio no es una plataforma de préstamos directos, los requisitos para los prestatarios varían según el prestamista con el que te conecte. Depende de los ingresos anuales de tu negocio, el tiempo en el negocio y tu puntaje de crédito personal.
Límites y tarifas del préstamo
En cuanto a los límites de préstamo para pequeñas empresas de Lendio, puedes pedir prestado entre $25,000 y $500,000. Además, puedes pagar el préstamo en un período de uno a cinco años. Las tasas y tarifas específicas dependen de tu puntaje de crédito, el tiempo en el negocio y varios otros factores financieros.
Credible: Mejor préstamo para startups con opciones flexibles
Credible es otra plataforma de préstamos en línea que te muestra tasas de préstamos precalificadas reales sin afectar tu puntaje de crédito. Por lo tanto, Credible es similar a las dos opciones anteriores y no es un prestamista directo. En cambio, Credible te conecta con los mejores prestamistas potenciales en su red según tu solicitud e información empresarial.
Por qué lo elegimos:
- Credible es una de las mejores plataformas de préstamos para startups porque puedes verificar las tasas de múltiples prestamistas. Esta plataforma de préstamos es gratuita de usar y puedes ver tasas precalificadas en solo dos minutos.
Proceso de precalificación fácil
Múltiples prestamistas
Productos financieros adicionales
Pueden aplicarse tarifas de originación
APR alto para prestatarios con mal crédito
Proceso de solicitud
Credible es una plataforma de préstamos en línea centrada en el cliente. Por lo tanto, Credible simplifica el proceso de solicitud de préstamos y te permite comparar rápidamente las tasas de múltiples prestamistas.
Requisitos para los prestatarios
Los requisitos para los prestatarios varían según el prestamista. Sin embargo, los prestamistas suelen evaluar tu puntaje de crédito, comprobante de ingresos y relación deuda-ingresos para determinar el tipo de oferta de préstamo que pueden presentar.
Límites y tarifas del préstamo
Puedes pedir prestado desde $600 hasta $100,000 para un préstamo para startups de Credible. Las tasas de interés para tu préstamo de Credible van desde 3.99% hasta 35.99%. Afortunadamente, puedes encontrar tus términos y tarifas específicas en solo dos minutos a través del proceso de solicitud en línea.
AmOne: Mejor préstamo para startups con aprobaciones rápidas
AmOne es otro mercado de préstamos que conecta a los prestatarios con el mejor prestamista potencial según los detalles personales y empresariales. Los socios prestamistas de AmOne incluyen Marcus, SoFi, Best Egg, Prosper, LendingPoint y Avant. Además, AmOne te conecta con una lista de ofertas de préstamos en cuestión de minutos. Esta plataforma de préstamos no requiere un puntaje de crédito mínimo.
Por qué lo elegimos:
- AmOne ofrece los mejores préstamos para startups con aprobaciones rápidas, ya que esta plataforma de préstamos no requiere un puntaje de crédito mínimo. Puedes ver tus ofertas de préstamos en cuestión de minutos después de completar tu solicitud.
Proceso de solicitud simple y tiempo de respuesta rápido
No se verifica el puntaje de crédito
Variedad de plazos de préstamo
Los prestamistas pueden llamarte para especificar los términos del préstamo
Debes proporcionar información personal
Tasas según el prestamista
Proceso de solicitud
AmOne tiene un proceso de solicitud rápido. Debes proporcionar información simple en tu solicitud, como tu nombre, dirección, ingresos y fecha de nacimiento. Sin embargo, AmOne no solicita tu número de Seguro Social ni realiza una verificación de crédito rigurosa. AmOne mostrará tu lista de ofertas de préstamos en 45 segundos después de enviar tu solicitud de préstamo para startups.
Requisitos para los prestatarios
AmOne tiene una amplia gama de socios financieros y prestamistas que cubren todo el espectro de consumidores estadounidenses. Por lo tanto, los requisitos de aprobación son determinados por cada prestamista.
Límites y tarifas del préstamo
Puedes pedir prestado $1,000 a $100,000 con tu préstamo para startups de AmOne. Aunque AmOne ofrece préstamos para pequeñas empresas, también puedes obtener préstamos personales sin garantía para consolidación de deudas o mejoras para el hogar y préstamos garantizados para comprar barcos o vehículos. Tus tasas y términos específicos dependen de tu solicitud y situación financiera empresarial.
Fundera by NerdWallet: Mejores préstamos para startups de la SBA
Fundera es un prestamista alternativo único que actúa como prestamista directo y mercado de préstamos. Por lo tanto, Fundera puede financiar todo el préstamo. Sin embargo, Fundera también puede elegir conectarte con varios prestamistas en su red. Esto proporciona la flexibilidad y la rapidez que necesitan los propietarios de pequeñas empresas. Además, Fundera puede ayudar a los propietarios de negocios con bajos puntajes de crédito.
Por qué lo elegimos:
- Fundera by Nerdwallet ofrece los mejores préstamos de la SBA porque ofrece préstamos de Cadence Bank y BayFirst. Fundera también ofrece múltiples tipos de préstamos de la SBA, incluidos el Programa 7(a), el Programa CDC/504 y el Programa de Micropréstamos.
Amplio mercado de prestamistas
Tasas de interés competitivas
Verificación de crédito suave
Posiblemente un tiempo de respuesta largo
Requisitos de préstamo poco claros
Proceso de solicitud
Fundera ofrece un proceso de solicitud fácil y acceso a préstamos de la SBA 7(a), préstamos a plazo, factoring de facturas y más. Además, puedes recibir financiamiento más rápido de lo que lo harías en tu banco local.
Requisitos para los prestatarios
Los requisitos para los prestatarios de un préstamo de Fundera dependen de cada prestamista específico. Revisarán detalles relevantes como tu puntaje de crédito y situación financiera empresarial.
Límites y tarifas del préstamo
Tu tasa de interés para tu préstamo de la SBA de Fundera variará entre 7.75% y 10.25%. Sin embargo, puedes esperar tasas de interés más altas para préstamos para pequeñas empresas, préstamos a plazo en línea y líneas de crédito en línea.
Cómo elegir el mejor préstamo para pequeñas empresas
Elegir un préstamo para pequeñas empresas puede ser una tarea desalentadora. No solo hay diferentes tipos de préstamos disponibles, sino que también tendrás que elegir entre diferentes proveedores que tienen diversas ventajas y desventajas. Hay diferencias significativas entre los bancos y varios prestamistas alternativos. Además, es posible que desees elegir uno de los dos tipos populares de préstamos para pequeñas empresas: préstamos a plazo o líneas de crédito. También hay otros productos de crédito como financiamiento de equipos y préstamos de capital de trabajo.
Opciones de proveedores de préstamos
Lo primero que debes considerar es dónde obtener tu préstamo. El lugar tradicional para que las pequeñas empresas o startups obtengan un préstamo es solicitándolo en un banco. Si no crees que calificarás para un préstamo bancario, ya sea por mal crédito, falta de historial empresarial u otros factores como una bancarrota anterior, entonces debes considerar los prestamistas alternativos, que incluyen lo que comúnmente se llaman prestamistas de mercado.
Bancos tradicionales
Hoy en día, hay una variedad de bancos para startups. Por lo general, obtendrás las mejores tasas, menos tarifas, plazos de pago más largos y opciones de pago más flexibles con un préstamo a plazo de un banco. Sin embargo, calificar para este tipo de préstamos es difícil y necesitarás un buen crédito y un historial de negocio rentable para ser aceptado.
Prestamistas de mercado
El préstamo de mercado se define ampliamente para incluir cualquier práctica de emparejar prestatarios y prestamistas a través del uso de una plataforma en línea sin un intermediario bancario tradicional. Estas son entidades no bancarias que otorgan una variedad de tipos de préstamos diferentes a pequeñas empresas, como préstamos a plazo, adelantos de efectivo para comerciantes y líneas de crédito para empresas. Obtienen su financiamiento de prestamistas que tienen una mayor tolerancia al riesgo que otros prestamistas y pueden operar sin las mismas restricciones legales que deben seguir los bancos que aceptan depósitos. Como resultado, a menudo es más fácil calificar para un préstamo de un proveedor alternativo y más rápido obtener fondos de ellos. La desventaja es que pagarás tasas de interés más altas, tarifas y tendrás plazos de pago más cortos. Los prestamistas alternativos también pueden tener horarios de pago onerosos, con pagos debidos tan frecuentemente como diariamente o semanalmente. Si te encuentras en una posición en la que no calificas para un banco tradicional, entonces debes considerar uno de los mejores prestamistas de negocios con mal crédito. También puedes descubrir que incluso si calificas para un préstamo de un banco, un préstamo a corto plazo de un prestamista alternativo es más adecuado para tu situación. Esto podría ser porque tener acceso rápido al efectivo es más importante que asegurar una tasa de interés baja, por ejemplo.
Tipo de préstamo: ¿Préstamo a plazo o línea de crédito?
Lo siguiente a considerar es el tipo de préstamo que deseas. Hay una variedad de préstamos a plazo, generalmente basados en la duración del plazo, y líneas de crédito, que pueden ser garantizadas o no garantizadas. Cada tipo de préstamo para pequeñas empresas tiene sus ventajas y desventajas.
Préstamos a plazo
Los préstamos a plazo proporcionan a los prestatarios un pago único de efectivo por adelantado que debe ser reembolsado según un cronograma establecido. Podrás utilizar el préstamo para gastos operativos como marketing, contratación, compra de equipos nuevos o refinanciamiento de deudas comerciales existentes no garantizadas por bienes raíces, como adelantos de efectivo, préstamos comerciales y arrendamientos de equipos. Por lo general, tendrás una tasa de interés fija y un calendario de pagos regulares preestablecido. Dependiendo de los términos, es posible que puedas o no pagar el préstamo antes y evitar cargos de interés. Un tipo común de préstamo a plazo para pequeñas empresas es un préstamo de la SBA, respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas, una entidad del gobierno federal de EE. UU. cuyo propósito es apoyar a los emprendedores y las pequeñas empresas. Estos préstamos generalmente tienen mejores tasas que los préstamos no respaldados por la SBA.
Líneas de crédito
El otro tipo principal de préstamo comercial es una línea de crédito, que es un préstamo flexible que funciona como una tarjeta de crédito. Puedes retirar dinero de una línea de crédito hasta tu límite. Solo se paga interés sobre la cantidad de dinero que tomas prestado, lo que lo hace menos costoso que los préstamos a plazo y útil para enfrentar desafíos imprevistos de flujo de efectivo o compras inesperadas. El dinero generalmente se puede acceder a través de una cuenta corriente comercial o una tarjeta de crédito. Las líneas de crédito pueden ser garantizadas, lo que significa que el crédito está garantizado con propiedad que el prestamista puede embargar si no pagas, o no garantizadas. Las líneas de crédito garantizadas tienden a ser más fáciles de obtener y tienen tasas de interés más bajas. Si una línea de crédito o un préstamo a plazo es la elección correcta dependerá de tus circunstancias. Si no estás seguro, habla con un asesor de pequeñas empresas o un proveedor de préstamos.
Otros tipos de préstamos para pequeñas empresas
Además de los préstamos a plazo y las líneas de crédito, hay otros tipos de préstamos que no se consideran en este artículo, pero que pueden ser valiosos según tus circunstancias. Estos incluyen:
- Préstamos de capital de trabajo: préstamos a corto plazo utilizados para financiar las operaciones diarias que se pagan con los ingresos comerciales.
- Financiamiento de equipos: similar a un préstamo de automóvil, el nuevo equipo que se compra actúa como garantía para el préstamo.
- Financiamiento de facturas: se presta dinero contra facturas de clientes impagas, lo que te permite acceder a parte de ese dinero de inmediato. El factoring de facturas es una opción similar.
- Adelanto de efectivo para comerciantes: los adelantos de efectivo para comerciantes implican pedir dinero a cambio de una parte de las ganancias futuras de las ventas con tarjeta de crédito.
- Tarjetas de crédito para empresas: una tarjeta de crédito para empresas funciona más o menos igual que una personal. Puede ser difícil obtenerla con mal crédito.
Metodología para el mejor préstamo para pequeñas empresas
Los productos de préstamos para pequeñas empresas en esta guía están diseñados para ayudarte a encontrar el préstamo que mejor se adapte a tu negocio. Dado que cada situación es diferente, aquí están los criterios en los que basamos nuestras clasificaciones. Ten en cuenta que si bien no juzgamos directamente los productos según el tipo de préstamo o el proveedor en sí, sino en función de criterios que aplicamos por igual a todos los productos.
- Tasa de interés y tarifas: cuando estaban disponibles, consideramos las tasas de interés y tarifas de los productos de préstamos.
- Sencillez de la solicitud: consideramos la complejidad de la solicitud de préstamo y cuánto tiempo normalmente lleva completarla.
- Rapidez de aprobación: observamos cuánto tiempo lleva el proceso de aprobación del préstamo, después de completar la solicitud.
- Facilidad de aprobación: consideramos los requisitos que los prestamistas tienen para sus préstamos, como puntajes de crédito mínimos o requisitos de historial empresarial.
- Términos de pago: observamos la duración del plazo del préstamo, la frecuencia de pago y cualquier característica distintiva, como el pago por facturas o los recibos comerciales.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para pequeñas empresas
¿Para qué se puede usar un préstamo para pequeñas empresas?
Los préstamos respaldados por la SBA, el tipo más común, se pueden utilizar para:
- Capital de trabajo a corto y largo plazo
- Deudas comerciales existentes, bajo ciertas condiciones
- Comprar equipos, maquinaria, muebles, accesorios, suministros o materiales
- Comprar bienes raíces, incluyendo terrenos y edificios
- Construir un nuevo edificio o renovar un edificio existente
- Establecer un nuevo negocio o ayudar en la adquisición, operación o expansión de un negocio existente
Los préstamos respaldados por prestamistas privados o bancos probablemente tendrán reglas de uso similares a los préstamos de la SBA, pero pueden tener otras restricciones.
¿Cuánto tiempo lleva el proceso de aprobación del préstamo?
Después de la solicitud, el proceso de aprobación de un préstamo para pequeñas empresas varía según el prestamista. Un préstamo a plazo de negocios de un banco tradicional puede llevar meses para obtener la aprobación. Pero un préstamo de un prestamista alternativo puede ocurrir muy rápidamente, incluso en un día.
¿Qué sucede si no puedes pagar un préstamo para pequeñas empresas?
Lo que sucede si no puedes pagar un préstamo para pequeñas empresas, también conocido como incumplimiento, dependerá de las circunstancias. Por lo general, el prestamista buscará el pago del saldo pendiente del préstamo. Si el préstamo está garantizado, lo que significa que has ofrecido garantía comercial, el prestamista podría utilizar procesos legales para reclamar esta propiedad. Si firmaste una garantía personal, entonces podrías ser personalmente responsable de la deuda, incluida la ejecución hipotecaria de cualquier garantía personal que hayas ofrecido. Si el préstamo es un préstamo de la SBA, es posible que se lo remita a la SBA para su cobro.
Conclusión sobre los préstamos para pequeñas empresas
Obtener un préstamo para pequeñas empresas puede marcar la diferencia en el éxito de tu empresa. Comprender qué tipo de préstamo necesitas es el primer paso para obtener un préstamo que ayudará a impulsar tu negocio hacia adelante. BlueVine es uno de los mejores prestamistas para un préstamo para pequeñas empresas debido a sus opciones de préstamo flexibles, proceso de aprobación rápida y proceso de solicitud fácil.
