Cuando se inicia un pequeño negocio, obtener financiamiento a menudo puede presentar un desafío. Por lo tanto, es vital encontrar el socio bancario adecuado para asegurarse de que su negocio tenga éxito. Nuestras mejores opciones para los mejores bancos para pequeñas empresas en Tennessee ofrecen excelentes características y servicios para asegurar que sus asuntos monetarios estén en orden. Para obtener más información sobre nuestras recomendaciones, siga leyendo esta guía.

Mejores bancos para pequeñas empresas en Tennessee

• Bluevine: Mejor banco en general para pequeñas empresas en Tennessee
• Capital One: Mejor banco para tasas de ahorro y bajos cargos
• U.S. Bank: Mejor banco por sus productos financieros personalizados
• Bank of America: Mejor banco por su conveniencia bancaria
• Axos: Mejor cuenta de cheques estándar en línea
• Lili: Mejor por sus soluciones bancarias asequibles
• Oxygen: Mejor cuenta de cheques para startups
• Chase: Mejor banco por sus servicios para comerciantes

Socio destacado: Bluevine Business Checking

Mejor opción general para pequeñas empresas

• Rendimiento porcentual anual: 2.0%
• Requisito de depósito mínimo: $0
• Comisión de mantenimiento: $0

Nuestra metodología

Al evaluar el mejor banco de Tennessee para pequeñas empresas, tuvimos en cuenta varios factores. Estos incluyeron el costo de apertura y mantenimiento de la cuenta, así como el saldo mínimo necesario para evitar dichas tarifas. También examinamos las tarifas de servicio para utilizar las ofertas del banco y las tasas de interés para los titulares de cuentas. Además, evaluamos la eficiencia y confiabilidad de sus diversos sistemas bancarios móviles.

Precios del banco (por mes)

Banco	Comisión de mantenimiento	Tarifas adicionales	Tasas de interés	Saldo mínimo	Acceso a banca móvil
Bluevine	$0	$4.95 por depósito en efectivo, $2.50 por tarifas de cajeros automáticos fuera de la red, $15 por transferencias salientes	2.0% APY	$0	Pagar a proveedores por transferencia bancaria o cheque, programar pagos, gestionar flujo de efectivo
Capital One	$15 (se puede evitar)	$15 por transferencia doméstica entrante, $25 por transferencia doméstica saliente	0.20% APY	$2,000	Acceder a cuentas de tarjetas de crédito, transferir dinero, depositar cheques, acceder a estados de cuenta bancarios, acceso al servicio CreditWise
U.S. Bank	$0	$0.50 de tarifa por transacciones después de las primeras 125, tarifas en cajeros automáticos fuera de la red	0.01% APY	$500 para ahorros empresariales	Transferir fondos, ver documentos, encontrar sucursales/cajeros automáticos, gestionar tarjetas
Bank of America	$16	Tarifas de cajeros automáticos fuera de la red, tarifas por depósitos excesivos	Hasta 0.04% APY	$5,000	Gestionar cuentas, pagar y transferir, billeteras digitales, pago de facturas
Lili	$0	$2.5 por fuera de la red	1.50% APY	$0	Gestionar finanzas y pagos, controlar gastos y ahorrar dinero para impuestos
Chase	$15 (se puede evitar)	$25 a $40 por transferencias bancarias, $0.40 por transacción (después de las primeras 20)	Hasta 0.02% APY	$0	Monitoreo de fraude, control de tarjetas, pagar y transferir, ver ofertas

Bluevine: Mejor banco en general para pequeñas empresas en Tennessee

• Tasas de interés: 2.0% APY
• Depósito mínimo: $0
• Comisión de mantenimiento: $0

Bluevine es una solución bancaria perfectamente adecuada para pequeñas empresas en Tennessee. Su plataforma bancaria en línea es fácil de usar y se puede acceder desde cualquier lugar, lo que la hace conveniente para los usuarios. Con su servicio rápido y sin esfuerzo, puede conectarse rápidamente a su cuenta de pequeña empresa y recibir actualizaciones en tiempo real. Bluevine ofrece opciones de financiamiento seguras y adaptables para satisfacer las necesidades de cada negocio. Proporcionan transacciones ilimitadas, sin saldo mínimo de depósito y sin tarifas mensuales, asegurando que ningún negocio quede excluido. Además, ofrecen un servicio al cliente excepcional y un soporte confiable para los clientes.

Por qué lo elegimos: Las altas tasas de interés, los cargos mínimos y la falta de requisitos de mantenimiento hacen de Bluevine la mejor cuenta bancaria para LLC u otros tipos de negocios.

Tasas de interés: Bluevine ofrece un APY del 2.0%. La tasa es 50 veces el promedio nacional actual y se aplica a saldos de hasta $100,000. Una vez que el saldo de su pequeña empresa crezca más allá de esta cantidad, esos fondos adicionales no generarán intereses.

Saldo mínimo: No hay requisito de saldo mínimo para usar Bluevine, sin importar cuánto tenga en su cuenta. Las pequeñas empresas pueden comenzar con casi nada y aprovechar de inmediato la alta tasa de interés.

Acceso a banca móvil: La aplicación móvil de Bluevine facilita la banca desde cualquier lugar. La herramienta diseñada minuciosamente facilita la gestión de sus cuentas y ver dónde va su dinero. También es posible pagar a proveedores por transferencia bancaria o cheque y programar pagos para su cumplimiento en el futuro.

Capital One: Mejor banco para tasas de ahorro y bajos cargos

• Tasas de interés: 0.20% APY
• Depósito mínimo: $2,000
• Comisión de mantenimiento: $15 (se puede evitar)

Cuando se trata de satisfacer las necesidades bancarias de las pequeñas empresas, Capital One se destaca. Ofrecen tasas competitivas de ahorro y cero cargos de interés, lo que los convierte en una opción atractiva para las pequeñas empresas que buscan maximizar sus ganancias. Uno de los muchos beneficios de la banca con Capital One es su excepcional programa de recompensas para nuevos clientes. Además de esto, brindan servicios bancarios integrales y características esenciales diseñadas para ayudar a las empresas a crecer y prosperar.

Por qué lo elegimos: Sin límites en las transferencias digitales, Capital One le brinda la libertad de mover fondos. Transferencias digitales ilimitadas. No cobra cargos por sobregiro. Amplia red de cajeros automáticos. Ubicaciones físicas limitadas. Tarifa mensual de cuenta. Tarifas de cajeros automáticos fuera de la red.

Tasas de interés: Al abrir una cuenta de ahorros empresarial de Capital One, desbloquea tasas de interés de hasta 0.20% para su primer año. Esta cantidad se aplica a saldos de hasta $5 millones, lo que brinda a las pequeñas empresas mucho margen de maniobra. Ninguna de las cuentas corrientes del banco ofrece intereses, lo que hace que las transferencias digitales gratuitas sean aún más atractivas.

Saldo mínimo: No es necesario mantener un saldo mínimo con Capital One para mantener abierta su cuenta. Es de su interés mantener al menos $2,000 en su cuenta corriente para evitar la tarifa mensual de $15. Mantener fondos adicionales en su cuenta de ahorros le permite generar algunos intereses sobre el dinero que no está utilizando actualmente.

Acceso a banca móvil: Dado que no encontrará muchas ubicaciones físicas de Capital One, la aplicación móvil de primer nivel del banco viene al rescate. Con ella, puede realizar todas sus transferencias, realizar pagos digitales y depositar dinero con la cámara de su dispositivo. La aplicación también le brinda acceso al servicio CreditWise de Capital One para monitorear su puntaje de crédito y recibir consejos útiles.

U.S. Bank: Mejor banco por sus productos financieros personalizados

• Tasas de interés: 0.01% APY
• Depósito mínimo: $500 para ahorros empresariales
• Comisión de mantenimiento: $0

Para las pequeñas empresas, encontrar un banco que brinde productos financieros personalizados y servicios adaptados a sus necesidades específicas es crucial. U.S. Bank es un ejemplo perfecto de dicho banco, que ofrece una variedad de servicios financieros fantásticos, incluidos préstamos para ayudar a las empresas a crecer. Su amplia selección de cuentas de depósito y productos financieros asegura que las pequeñas empresas tengan acceso a las herramientas y recursos adecuados para administrar sus finanzas de manera efectiva. Además, U.S. Bank cuenta con un servicio al cliente confiable, tasas competitivas y bajos cargos, lo que lo convierte en una excelente opción para las pequeñas empresas que buscan maximizar sus ganancias. La vasta red de sucursales y cajeros automáticos de U.S. Bank es otra ventaja, lo que permite a los propietarios de pequeñas empresas acceder a sus cuentas y otros servicios bancarios de manera conveniente desde cualquier lugar de Tennessee.

Por qué lo elegimos: Las pequeñas empresas que necesitan fondos adicionales pueden recurrir a U.S. Bank para obtener una gran cantidad de opciones de préstamo. Préstamos para adaptarse a sus necesidades. Servicios especializados para restaurantes, minoristas y proveedores de servicios. 2,400 sucursales.

Tasas de interés: Las cuentas corrientes de U.S. Bank no ofrecen ninguna opción para generar intereses. Si bien los planes de ahorro vienen con diferentes ventajas, la tasa de interés máxima actual es solo del 0.01%. Aunque es una cantidad mínima, no hay límite de saldo para lo que puede ganar.

Saldo mínimo: No hay requisito de saldo mínimo al comenzar con el paquete de cuenta plateada de U.S. Bank diseñado específicamente para pequeñas empresas. Otras cuentas corrientes tienen tarifas evitables si cumple con los montos de saldo necesarios. Las cuentas de ahorro comienzan con un saldo mínimo de $500 para eliminar las tarifas de servicio.

Acceso a banca móvil: Si se encuentra lejos de una de las ubicaciones físicas de U.S. Bank, puede realizar todas sus operaciones bancarias a través de la aplicación móvil. Es posible transferir fondos sin problemas de una cuenta a otra y mantenerse al día con su estado financiero. U.S. Bank también lo mantendrá informado con alertas personalizadas.

Bank of America: Mejor banco por su conveniencia bancaria

• Tasas de interés: Hasta 0.04% APY
• Depósito mínimo: $5,000
• Comisión de mantenimiento: $16

Bank of America es una excelente solución bancaria para pequeñas empresas que buscan confiabilidad y conveniencia. Con sus servicios para comerciantes, las pequeñas empresas pueden aceptar fácilmente pagos con tarjetas de crédito y débito de los clientes, simplificando el proceso bancario y aumentando las ventas. Sus servicios también son compatibles con varios sistemas de pago, incluidos terminales de punto de venta (POS), plataformas de pago móvil y pasarelas de pago en línea, lo que brinda a las pequeñas empresas la flexibilidad de elegir el sistema de pago que mejor se adapte a sus necesidades. Las tasas competitivas de Bank of America pueden ayudar a las pequeñas empresas a aumentar sus ingresos con el tiempo. Su aplicación móvil es fácil de usar y cuenta con funciones de pago de facturas y depósito de cheques móviles. También incluye características de seguridad avanzadas, como escaneo de huellas dactilares y protección contra fraudes, para mantener seguras a las pequeñas empresas y a sus clientes.

Por qué lo elegimos: Las recompensas de Bank of America vienen con varios beneficios para que la banca sea una situación beneficiosa para todas las partes involucradas. Recompensas preferidas para aumentar la tasa de interés. Más de 17,000 cajeros automáticos y 4,300 sucursales. Puede evitar la tarifa mensual. Carece de servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Tarifas mensuales. Tarifas de transacción al usar cajeros automáticos que no son de Bank of America.

Tasas de interés: La mayoría de las pequeñas empresas que abren una cuenta de ahorros ganarán un interés del 0.01% de la tasa. Es posible aumentar esto al 0.04% con suficiente actividad en el sistema de recompensas de Bank of America. No hay opción de acumular intereses con una cuenta corriente de Bank of America.

Saldo mínimo: Mantener un saldo promedio mensual de $5,000 en su cuenta corriente eliminará la tarifa de servicio de $16. De manera similar, querrá tener al menos $2,500 en su cuenta de ahorros para evitar un cargo mensual de $10. Las cuentas de ahorros no tienen tarifa siempre que tenga una cuenta corriente activa con Bank of America.

Acceso a banca móvil: La aplicación móvil de Bank of America siempre recibe altos honores por su funcionalidad. Dentro de ella, puede administrar sus cuentas, pagar facturas o transferir fondos desde cualquier ubicación. También puede utilizar la herramienta de presupuesto para reservar fondos para una compra grande y herramientas de monitoreo de crédito para proteger su salud crediticia.

Lili Bank: Mejor por sus soluciones bancarias asequibles

• Puntuación: 4.5/5

Para las pequeñas empresas que buscan una cuenta de cheques en línea confiable en Tennessee, Lili es una excelente opción. Lili se dedica a proporcionar soluciones bancarias asequibles y fáciles de usar. Ofrecen una variedad de herramientas que ayudan a las empresas a presentar informes fiscales precisos. Además, Lili proporciona herramientas digitales que permiten ejecutar múltiples transacciones financieras con una sola cuenta. Lili es una excelente opción para las empresas que buscan una cuenta de cheques en línea que tenga bajos cargos.

Por qué lo elegimos: Las tarifas bajas de Lili y las herramientas digitales fáciles de usar hacen que sea difícil pasar por alto. Además, para un negocio que desea simplificar sus finanzas, Lili es la respuesta. Sin tarifas, requisitos de saldo mínimo o depósito mínimo. Transacciones ilimitadas sin cargos. Acceso gratuito a cajeros automáticos a través de la red MoneyPass; capacidad para depositar efectivo a través de la red Green Dot. Herramientas integradas para administrar gastos y planificar impuestos. Ofrece una función de pago anticipado con depósito directo, lo que le permite recibir fondos hasta dos días antes que con una cuenta bancaria tradicional. Los depósitos en efectivo en ubicaciones de Green Dot incurren en una tarifa de hasta $4.95 por depósito. Sin chequeras; no se pueden enviar ni recibir transferencias bancarias. Características limitadas relacionadas con negocios, por ejemplo, no ofrece cuentas conjuntas, tarjetas de débito comerciales múltiples o integraciones de terceros.

Tasas de interés: No hay interés en la cuenta de cheques empresarial de Lili. Aquellos dispuestos a pagar pueden acceder a una cuenta de ahorros con un APY del 1.5%, pero necesitará al menos $34,000 en su cuenta en todo momento para compensar el costo mensual.

Saldo mínimo: Lili Bank no tiene requisitos de saldo mínimo para su cuenta de cheques, lo que significa que no necesita mantener un saldo mínimo para evitar tarifas mensuales. Esto lo convierte en una buena opción si está comenzando su negocio o tiene ingresos fluctuantes.

Acceso a banca móvil: Lili Bank ofrece una aplicación de banca móvil diseñada específicamente para autónomos y propietarios de pequeñas empresas. La aplicación le permite administrar sus finanzas, incluyendo el control de gastos, el ahorro de dinero para impuestos y la gestión de pagos, todo desde sus dispositivos móviles. Además, la aplicación incluye funciones como notificaciones de pago instantáneas, herramientas de presupuesto y la capacidad de realizar depósitos de cheques móviles.

Oxygen: Mejor cuenta de cheques para startups

• Puntuación: 4.0/5

Oxygen es un proveedor de banca en línea muy respetado para pequeñas empresas y startups. Este banco en línea moderno y gratuito ofrece muchos beneficios para administrar las finanzas. Las cuentas comerciales de Oxygen no tienen cargos mensuales y no tienen requisitos de saldo mínimo. Una cuenta comercial con Oxygen incluye banca en línea gratuita, banca móvil y una tarjeta de débito Mastercard.

Por qué lo elegimos: Oxygen habla el lenguaje del empresario moderno, ofreciendo algunas características bancarias geniales en el camino. También es una de las mejores cuentas de cheques para propietarios únicos. Dirigido a empresarios modernos. Recompensas de devolución de efectivo del 5%. Crear tarjetas de débito virtuales de un solo uso. Banco virtual, sin depósitos en efectivo. Menos integraciones que otras opciones. Sin opciones de préstamo.

Tasas de interés: Si bien no ganará intereses por los fondos en su cuenta de cheques comerciales, Oxygen soluciona el problema al agregar una cuenta de ahorros comerciales a la mezcla. Cualquier dinero que se encuentre en ahorros acumula un interés del 1.0% para saldos de $20,000 o menos. Las cantidades en exceso aún ganan intereses, pero a una tasa mucho más baja.

Saldo mínimo: Oxygen Bank no tiene requisitos de saldo mínimo para sus cuentas de cheques y ahorros. No tendrá tarifas mensuales incluso si no hay dinero en su cuenta. No tiene que preocuparse por ningún cargo si no alcanza una cierta cantidad.

Acceso a banca móvil: Oxygen Bank ofrece una aplicación de banca móvil diseñada para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a administrar sus finanzas sobre la marcha. Puede depositar cheques, realizar pagos de facturas y generar su estado de cuenta. Además, la aplicación ofrece información sobre gastos para ayudarlo a realizar un seguimiento de sus finanzas.

Chase: Mejor banco por sus servicios para comerciantes

• Puntuación: 4.2/5

Los propietarios de pequeñas empresas prefieren Chase por sus excepcionales servicios para comerciantes y opciones de préstamos financieros. Los nuevos clientes pueden disfrutar de emocionantes bonificaciones y recompensas, agregando valor a su experiencia bancaria. Con numerosas sucursales y cajeros automáticos, Chase ofrece fácil acceso a efectivo en todo Tennessee. Este banco de servicio completo también ofrece cuentas corrientes, tarjetas de crédito, préstamos y opciones de inversión para satisfacer las diversas necesidades de las pequeñas empresas.

Por qué lo elegimos: Chase agrega una larga lista de servicios para comerciantes a su banca tradicional para ayudar a que su negocio tenga éxito. Varios servicios para comerciantes disponibles. Varias formas de evitar la tarifa de mantenimiento mensual. Bono de registro de $300. Tarifas de mantenimiento mensuales. Solo 20 transacciones gratuitas al mes. APY mínimo. Tarifas de transacción al usar cajeros automáticos que no son de Chase.

Tasas de interés: Al igual que la mayoría de los bancos, Chase no proporciona ningún interés por el dinero que tiene en una cuenta corriente comercial. Para ganar una tasa, deberá abrir una cuenta de ahorros comerciales que acumule hasta un 0.02% de interés.

Saldo mínimo: Si desea evitar la tarifa de servicio mensual de Chase, deberá mantener al menos $2,000 en su cuenta corriente en todo momento. Bajar de esta cantidad incluso una vez al mes es suficiente para justificar el cargo. Las cuentas de ahorros no tienen tarifa siempre que tenga una cuenta corriente activa con Chase.

Acceso a banca móvil: Además de los procedimientos bancarios estándar, puede usar la aplicación móvil de Chase para bloquear o desbloquear su tarjeta de crédito si la pierde. También hay una función de planificación de presupuesto para reservar fondos para una compra grande y herramientas de monitoreo de crédito para proteger su salud crediticia.

Metodología para los mejores bancos para pequeñas empresas en Tennessee

Antes de decidir esta selección, tuvimos en cuenta varios aspectos cruciales para abrir y administrar una cuenta bancaria comercial. Estos factores clave incluyeron:

• Tarifas: Las pequeñas empresas a menudo tienen que contar cada centavo. Usar un banco que le cobre por cada pequeña cosa puede agotar rápidamente su cuenta. Buscamos bancos sin tarifas de mantenimiento o al menos la opción de renunciar a dicha tarifa con unos simples pasos. También fue crucial encontrar instituciones que minimizaran los costos de transacciones y transferencias que todas las empresas necesitan realizar.
• Tasas de interés: Nos damos cuenta de que las cuentas bancarias comerciales funcionan principalmente para organizaciones y para realizar pagos, pero eso no significa que no pueda ganar un poco de interés adicional. Entre las cuentas corrientes y de ahorro, destacamos los bancos que ofrecen tasas de interés fácilmente accesibles que puede utilizar para obtener algo de dinero extra. Algunas opciones incluso van mucho más allá del promedio nacional.
• Saldo mínimo: Los bancos con tarifas de mantenimiento a menudo las renunciarán si tiene suficiente dinero en dicha cuenta. Las pequeñas empresas pueden no tener mucho dinero para trabajar al principio, por lo que identificamos instituciones con requisitos de saldo bajo para evitar tarifas. Algunos bancos también tienen saldos mínimos de cuenta para desbloquear tasas de interés u otras recompensas.
• Acceso a banca móvil: En nuestro mundo acelerado, tener todas sus necesidades bancarias al alcance de su mano es una gran ventaja. Los dispositivos móviles también jugaron un papel en el surgimiento de bancos en línea con cuentas a las que se puede acceder desde cualquier lugar. Incluso los bancos tradicionalmente conocidos por sus ubicaciones físicas están mejorando las aplicaciones móviles para competir con las masas. Nuestras selecciones destacan bancos con opciones de banca móvil de primer nivel para administrar finanzas y realizar pagos.
• Fácil de usar: Al hacer nuestras mejores selecciones bancarias para pequeñas empresas, queríamos asegurarnos de que las características fueran fáciles de usar. Esto se aplica a todo, desde transferencias y pagos hasta la apertura de una cuenta bancaria comercial con nada más que un EIN. Ninguna cuenta bancaria debe ser más problemática de lo que vale.

Preguntas frecuentes sobre los mejores bancos para pequeñas empresas en Tennessee

¿Tiene preguntas sobre cómo abrir una cuenta bancaria para su negocio en Tennessee? Esta sección de preguntas frecuentes responderá esas preguntas:

¿Qué documentos se requieren al solicitar un préstamo para pequeñas empresas en Tennessee?

Al solicitar un préstamo para pequeñas empresas en Tennessee, los documentos requeridos variarán según el prestamista y el tipo de préstamo. Por lo general, deberá proporcionar estados financieros personales y comerciales, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y documentos legales, como su licencia comercial, escrituras de constitución y acuerdos de asociación. Además, algunos prestamistas pueden requerir un plan de negocios detallado y garantías para asegurar el préstamo.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria con mi número de EIN?

Sí, es una buena idea abrir una cuenta bancaria con un número de EIN. Cualquier negocio con al menos un empleado requiere un EIN para fines fiscales, y los bancos lo utilizarán al registrar su cuenta. Si usted es el único empleado de su empresa, la alternativa es utilizar su número de seguro social (SSN). Sin embargo, el uso de su SSN puede difuminar la línea entre las finanzas personales y comerciales.

¿Cómo puedo abrir una cuenta de cheques comercial para mi pequeña empresa en Tennessee?

Para abrir una cuenta de cheques comercial para su pequeña empresa en Tennessee, elija el banco que mejor se adapte a sus necesidades. Por lo general, deberá proporcionar la documentación de su empresa, incluida su licencia comercial, número de identificación fiscal y escrituras de constitución.

¿Cuánto dinero debe tener una pequeña empresa en una cuenta bancaria?

Es recomendable tener al menos seis meses de gastos operativos guardados en caso de que tenga un contratiempo con las operaciones de su negocio. Este es el dinero en el que puede confiar mientras se recupera de cualquier desaceleración que esté experimentando actualmente. Si es posible, agregue al menos el 10% de sus ganancias cada mes para hacer crecer estos ahorros.

Conclusión

Abrir una cuenta bancaria comercial como propietario de una pequeña empresa en Tennessee ofrece varios beneficios, como un fácil registro financiero, acceso a préstamos, tarjetas de crédito y servicios para comerciantes. Los bancos mencionados aquí ofrecen seguridad de primer nivel, sistemas bancarios en línea fáciles de usar, ofertas fantásticas y un excelente servicio al cliente. Estos bancos pueden ser una gran solución para satisfacer las necesidades financieras de su pequeña empresa en Tennessee.