Los mejores bancos para pequeñas empresas en Nuevo México

El lanzamiento de un pequeño negocio puede ser una tarea desalentadora y seleccionar el socio bancario adecuado es esencial para el éxito. Las mejores opciones bancarias brindan características adicionales para garantizar que los asuntos financieros de su negocio se gestionen sin problemas. Siga leyendo para conocer nuestras selecciones favoritas de los mejores bancos para pequeñas empresas en Nuevo México en esta completa recopilación.

Mejores bancos para pequeñas empresas en Nuevo México

Socio destacado

Bluevine Business Checking

Mejor opción general para pequeñas empresas

Rendimiento porcentual anual: 2.0%

Requisito de depósito mínimo: $0

Comisión de mantenimiento: $0

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Metodología

Para identificar los mejores bancos en Nuevo México para pequeñas empresas, analizamos los costos asociados con el mantenimiento de una cuenta abierta, así como los saldos mínimos requeridos para evitar estas tarifas. También evaluamos cualquier cargo adicional por el uso de los servicios del banco y cualquier tasa de interés ofrecida a los clientes. Además, realizamos una evaluación exhaustiva de las características de banca móvil ofrecidas por estos bancos para asegurarnos de que satisfacen las necesidades de las empresas modernas.

Precios bancarios (por mes)

Banco Tarifas adicionales Tasas de interés Saldo mínimo Acceso a banca móvil
Bluevine $4.95 por depósito en efectivo, $2.50 por tarifas de cajeros automáticos fuera de la red, $15 por transferencias salientes 2.0% APY $0 Pagar a proveedores por transferencia bancaria o cheque, programar pagos, gestionar flujo de efectivo
Capital One $15 (se puede renunciar), $15 por transferencia doméstica entrante, $25 por transferencia doméstica saliente 0.20% APY $2,000 Acceder a cuentas de tarjetas de crédito, transferir dinero, depositar cheques, acceder a estados de cuenta bancarios, acceso al servicio CreditWise
U.S Bank $0, $0.50 por transacción después de las primeras 125, tarifas en cajeros automáticos fuera de la red 0.01% APY $500 para ahorros empresariales Transferir fondos, ver documentos, encontrar sucursales/cajeros automáticos, gestionar tarjetas
Bank of America $16, tarifas de cajeros automáticos fuera de la red, tarifas por depósitos excesivos Hasta 0.04% APY $5,000 Gestionar cuentas, pagar y transferir, billeteras digitales, pago de facturas
Lili $0, $2.5 por fuera de la red 1.50% APY $0 Gestionar finanzas y pagos, controlar gastos y ahorrar dinero para impuestos
Chase $15 (se puede renunciar), $25 a $40 por transferencias bancarias, $0.40 por transacción (después de las primeras 20) Hasta 0.02% APY $0 Monitoreo de fraudes, control de tarjetas, pagar y transferir, ver ofertas
Axos $0, $35 por transferencia bancaria – $0 Transferencia de fondos, transferencia bancaria, pago de facturas
Oxygen $0, $3 por tarifa de cajero automático fuera de la red, tarifas por transacciones internacionales, $5 tarifa de cajero automático internacional, tarifas por depósito de cheques móviles de Ingo 1.0% APY $0 Depósito de cheques, pago de facturas, estado de cuenta de la cuenta

Bluevine: Mejor banco para cuentas de ahorro empresariales

Tasas de interés: 2.0% APY

Bluevine es un banco empresarial en línea que ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento para pequeñas empresas. Su cuenta de ahorro no tiene requisitos de saldo mínimo ni tarifas mensuales, lo que la convierte en una opción asequible para empresas de todos los tamaños. Además, la cuenta de ahorro de Bluevine tiene una tasa de interés competitiva, lo que permite a las empresas ganar más en sus ahorros. Con acceso fácil a la cuenta a través de su aplicación móvil o banca en línea, Bluevine ofrece una experiencia fácil de usar para los propietarios de negocios que desean administrar sus ahorros de manera efectiva.

Por qué lo elegimos:

Tarifas:

No encontrará tarifas mensuales al usar Bluevine, lo que le permite operar sin pagar ni un centavo. Espere cargos por usar cajeros automáticos fuera de la red, por lo que la aplicación móvil es una herramienta valiosa para encontrar sitios de retiro gratuitos. Cada depósito en efectivo le costará $4.95, por lo que esta es una herramienta que debe usar con moderación, si es que la usa.

Tasas de interés:

Bluevine ofrece un APY del 2.0%, lo cual es 50 veces el promedio nacional actual y se aplica a saldos de hasta $100,000. Una vez que el saldo de su pequeña empresa crezca más allá de esta cantidad, esos fondos adicionales no generarán intereses.

Saldo mínimo:

No hay requisito de saldo mínimo para usar Bluevine, sin importar cuánto tenga en su cuenta. Las pequeñas empresas pueden comenzar con casi nada y aprovechar de inmediato la tasa de interés alta.

Acceso a banca móvil:

La aplicación móvil de Bluevine facilita la banca desde cualquier lugar. La herramienta diseñada minuciosamente facilita la administración de sus cuentas y ver dónde va su dinero. También es posible pagar a proveedores por transferencia bancaria o cheque y programar pagos para su cumplimiento en el futuro.

Capital One: Mejor banco para préstamos empresariales

Tasas de interés: 0.20% APY

Capital One es un proveedor líder de préstamos para pequeñas empresas. Ofrecen una variedad de opciones de financiamiento, incluyendo líneas de crédito, préstamos a plazo y préstamos de la SBA, para ayudar a las empresas de todos los tamaños a crecer y tener éxito. Capital One ofrece un proceso de solicitud simplificado y financiamiento rápido, lo que lo convierte en una opción atractiva para los propietarios de negocios que necesitan acceso rápido al capital. Además, Capital One cuenta con un equipo de experimentados banqueros comerciales que pueden ofrecer orientación y apoyo durante el proceso de préstamo.

Por qué lo elegimos:

Tarifas:

Las cuentas comerciales de Capital One tienen una tarifa mensual de $15 que puede ser alta para una pequeña empresa. Afortunadamente, puede evitar esta tarifa manteniendo un saldo promedio de $2,000 durante un período de 30 o 90 días. No hay cargo por usar uno de los 70,000 cajeros automáticos de Capital One en todo el país.

Tasas de interés:

Al abrir una cuenta de ahorros empresarial de Capital One, se desbloquean tasas de interés de hasta 0.20% para su primer año. Esta cantidad se aplica a saldos de hasta $5 millones, lo que brinda a las pequeñas empresas mucho margen de maniobra. Ninguna de las cuentas corrientes del banco ofrece intereses, lo que hace que las transferencias digitales gratuitas sean aún más atractivas.

Saldo mínimo:

No es necesario mantener un saldo mínimo con Capital One para mantener su cuenta abierta. Es de su interés mantener al menos $2,000 en su cuenta corriente para evitar la tarifa mensual de servicio de $15. Mantener fondos adicionales en su cuenta de ahorros le permite generar intereses sobre el dinero que no está utilizando actualmente.

Acceso a banca móvil:

Dado que no encontrará muchas ubicaciones físicas de Capital One, la aplicación móvil de primer nivel del banco viene al rescate. Con ella, puede realizar todas sus transferencias, realizar pagos digitales y depositar dinero con la cámara de su dispositivo. La aplicación también le brinda acceso al servicio CreditWise de Capital One para monitorear su puntaje de crédito y recibir consejos útiles.

U.S Bank: Mejor banco para tarjetas de crédito

Tasas de interés: 0.01% APY

U.S Bank es un proveedor líder de tarjetas de crédito para empresas, ofreciendo una variedad de opciones de tarjetas diseñadas para satisfacer las necesidades de diferentes empresas. Sus tarjetas de crédito para empresas vienen con varios beneficios, incluyendo recompensas en efectivo, recompensas de viaje y ofertas introductorias. Además, U.S Bank ofrece herramientas robustas de gestión de cuentas en línea y protección contra fraudes, lo que facilita a los propietarios de negocios monitorear sus gastos y mantener seguras sus cuentas.

Por qué lo elegimos:

Tarifas:

Nunca tendrá que preocuparse por las tarifas mensuales al usar el paquete de cuentas de plata de U.S Bank para pequeñas empresas. Las cuentas de nivel superior tienen tarifas mensuales renunciables con las que lidiar a medida que su empresa crece. Solo necesitará mantener un registro de las transacciones mensuales para asegurarse de no incurrir en cargos por exceder el límite mensual.

Tasas de interés:

Las cuentas corrientes de U.S Bank no vienen con opciones para generar intereses. Si bien los planes de ahorro vienen con diferentes beneficios, la tasa de interés máxima actual es solo del 0.01%. Aunque es una cantidad mínima, no hay límite de saldo para lo que puede ganar.

Saldo mínimo:

No hay requisito de saldo mínimo al comenzar con el paquete de cuenta de plata de U.S Bank diseñado específicamente para pequeñas empresas. Otras cuentas corrientes tienen tarifas renunciables si cumple con los montos de saldo necesarios. Las cuentas de ahorro comienzan con un saldo mínimo de $500 para eliminar las tarifas de servicio.

Acceso a banca móvil:

Si se encuentra lejos de una de las ubicaciones físicas de U.S Bank, puede realizar todas sus operaciones bancarias a través de la aplicación móvil. Es posible transferir fondos sin problemas de una cuenta a otra y mantenerse al día con su estado financiero. U.S Bank también lo mantendrá informado con alertas personalizadas.

Bank of America: Mejor para servicios de comerciantes

Tasas de interés: Hasta 0.04% APY

Bank of America es un proveedor líder de servicios para comerciantes para empresas de todos los tamaños. Ofrecen una variedad de soluciones de procesamiento de pagos, incluyendo procesamiento de tarjetas de crédito, procesamiento de tarjetas de débito y soluciones de pago en línea. Los servicios para comerciantes de Bank of America están diseñados para ayudar a las empresas a agilizar sus procesos de pago, aumentar la eficiencia y mejorar su flujo de efectivo. También brindan soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana y soluciones personalizadas adaptadas a las necesidades específicas de cada negocio.

Por qué lo elegimos:

Tarifas:

La cuenta corriente introductoria de Bank of America tiene una tarifa mensual de $16. Puede evitar este monto manteniendo un saldo mensual de $5,000, gastando al menos $250 en su tarjeta de débito o convirtiéndose en miembro de Preferred Rewards. Las únicas otras tarifas a tener en cuenta provienen de retiros de cajeros automáticos fuera de la red y cargos por depósitos excesivos en un mes determinado.

Tasas de interés:

La mayoría de las pequeñas empresas que abren una cuenta de ahorros ganarán un interés del 0.01% de la tasa. Es posible aumentar esto al 0.04% con suficiente actividad en el sistema de recompensas de Bank of America. No hay opción para acumular intereses con una cuenta corriente de Bank of America.

Saldo mínimo:

Si desea evitar la tarifa mensual de servicio de Bank of America, deberá mantener al menos $5,000 en su cuenta corriente en todo momento. De manera similar, querrá tener al menos $2,500 en su cuenta de ahorros para evitar un cargo mensual de $10 allí.

Acceso a banca móvil:

La aplicación móvil de Bank of America siempre recibe altos honores por su funcionalidad. Dentro de ella, puede administrar sus cuentas, pagar facturas o transferir fondos desde cualquier ubicación. También puede utilizar la herramienta de presupuesto para reservar fondos para una compra grande y las herramientas de monitoreo de crédito para proteger su salud crediticia.

Axos Bank: Mejor banco para gestión de efectivo

Axos Bank es un banco en línea que ofrece soluciones de gestión de efectivo para empresas de todos los tamaños. Ofrecen una variedad de productos y servicios diseñados para ayudar a las empresas a administrar su flujo de efectivo, incluyendo cuentas de depósito, transferencias bancarias, transferencias ACH y depósitos remotos. Las soluciones de gestión de efectivo de Axos Bank son fáciles de usar y rentables, lo que las convierte en una opción atractiva para las empresas que desean optimizar sus procesos de gestión de efectivo.

Por qué lo elegimos:

Tarifas:

Axos Bank Basic Business Checking no cobra una tarifa de mantenimiento mensual ni impone requisitos para mantener su cuenta abierta. Recibirá de vuelta cualquier tarifa de cajero automático que incurra cada mes, lo que hace que esta cuenta sea efectivamente gratuita de usar. Si planea realizar muchas transferencias bancarias, tenga en cuenta el cargo de $35 de Axos por cada una.

Tasas de interés:

Esta cuenta en particular no tiene un rendimiento porcentual anual y se centra en las ventajas empresariales. Cualquier persona con dinero extra puede abrir una de las cuentas de ahorro empresariales de Axos que generan intereses.

Saldo mínimo:

Axos Bank no tiene requisitos de saldo mínimo para sus cuentas corrientes y de ahorro. Como propietario de una pequeña empresa, no necesita mantener un saldo mínimo para evitar tarifas mensuales. Esto hace que Axos sea una opción atractiva si no tiene una gran cantidad de dinero para mantener en su cuenta.

Acceso a banca móvil:

Axos Bank ofrece una aplicación de banca móvil robusta que permite a los clientes administrar sus cuentas, depositar cheques, transferir fondos, pagar facturas y realizar transferencias bancarias desde sus dispositivos móviles. También puede utilizar la función de alertas de cuenta y las herramientas de presupuesto para mantenerse al tanto de sus finanzas.

Lili: Mejor banco para servicios digitales y banca electrónica

Lili Bank es una plataforma de banca móvil diseñada específicamente para autónomos y propietarios de pequeñas empresas. Ofrecen una variedad de servicios bancarios, incluyendo una cuenta corriente gratuita y capacidades de transferencia bancaria fáciles de usar. Con Lili Bank, los propietarios de negocios pueden enviar y recibir transferencias bancarias de manera rápida y sencilla, lo que lo convierte en una excelente opción para empresas que necesitan transferir fondos con frecuencia.

Por qué lo elegimos:

Tarifas:

Si bien Lili brilla por su software de impuestos gratuito, los propietarios de negocios también pueden alegrarse de la falta de tarifas de cuenta y sobregiros. Incluso no incurrirá en un cargo por transacciones extranjeras o en más de 38,000 cajeros automáticos dentro de la red en los Estados Unidos. Si termina usando un cajero automático fuera de la red, espere un cargo entre $2.50 y $5.

Tasas de interés:

No hay interés en la cuenta de cheques empresarial de Lili. Aquellos dispuestos a pagar pueden acceder a una cuenta de ahorros con un APY del 1.5%, pero necesitará al menos $34,000 en su cuenta en todo momento para compensar el costo mensual.

Saldo mínimo:

Lili Bank no tiene requisitos de saldo mínimo para su cuenta corriente, lo que significa que no necesita mantener un saldo mínimo para evitar tarifas mensuales. Esto lo convierte en una buena opción si está comenzando su negocio o tiene un ingreso fluctuante.

Acceso a banca móvil:

Lili Bank ofrece una aplicación de banca móvil diseñada específicamente para autónomos y propietarios de pequeñas empresas. La aplicación le permite administrar sus finanzas, incluyendo el control de gastos, el ahorro de dinero para impuestos y la gestión de pagos, todo desde sus dispositivos móviles. Además, la aplicación incluye funciones como notificaciones de pago instantáneas, herramientas de presupuesto y la capacidad de realizar depósitos de cheques móviles.

Oxygen: Mejor banco para depósito remoto

Oxygen Bank es una plataforma de banca móvil diseñada para autónomos y propietarios de pequeñas empresas. Ofrecen una variedad de servicios bancarios, incluyendo depósito remoto, que permite a los propietarios de negocios depositar cheques desde sus dispositivos móviles. La función de depósito remoto de Oxygen Bank es rápida y segura, lo que la convierte en una opción atractiva para las empresas que necesitan depositar cheques de manera rápida y sencilla.

Por qué lo elegimos:

Tarifas:

Oxygen afirma ser libre de tarifas de arriba a abajo, pero especifica que los retiros de cajeros automáticos y las transferencias internacionales pueden estar sujetos a un cargo. Nunca tendrá que preocuparse por pagar transferencias ACH o mantener su cuenta abierta.

Tasas de interés:

Aunque no ganará intereses por los fondos en su cuenta corriente empresarial, Oxygen soluciona el problema al agregar una cuenta de ahorros empresarial a la mezcla. Cualquier dinero que se encuentre en ahorros acumula un interés del 1.0% para saldos de $20,000 o menos. Los montos en exceso aún generan intereses, pero a una tasa mucho más baja.

Saldo mínimo:

Oxygen Bank no tiene requisitos de saldo mínimo para sus cuentas corrientes y de ahorro. No habrá tarifas mensuales incluso si no hay dinero en su cuenta. No tiene que preocuparse por ningún cargo si no alcanza una cierta cantidad.

Acceso a banca móvil:

Además de los procedimientos bancarios estándar, puede usar la aplicación móvil de Oxygen Bank para bloquear o desbloquear su tarjeta de crédito si la pierde. También hay una función de planificación de presupuesto para reservar fondos para una compra grande y herramientas de monitoreo de crédito para proteger su salud crediticia.

Chase: Mejor banco para protección contra fraudes

Tasas de interés: Hasta 0.02% APY

Chase Bank es un proveedor líder de servicios bancarios para empresas, incluyendo cuentas corrientes, tarjetas de crédito y productos de préstamo. Ofrecen servicios robustos de protección contra fraudes para ayudar a las empresas a protegerse contra el fraude financiero. Los servicios de protección contra fraudes de Chase Bank incluyen alertas de cuenta, monitoreo de fraudes las 24 horas del día, los 7 días de la semana y responsabilidad cero por transacciones no autorizadas, lo que lo convierte en una excelente opción para las empresas que desean garantizar su seguridad financiera.

Por qué lo elegimos:

Tarifas:

Las cuentas de Chase Business Complete Banking comienzan en $15 mensuales. Puede eliminar este cargo manteniendo un saldo diario de $2,000 y realizando depósitos a través de Chase QuickAccept o compras con Chase Ink Business Card. Hay un costo por transacciones después de las primeras 20, y querrá evitar costosas transferencias bancarias si es posible.

Tasas de interés:

Al igual que la mayoría de los bancos, Chase no ofrece ningún interés por el dinero que tiene en una cuenta corriente empresarial. Para obtener una tasa, deberá abrir una cuenta de ahorros empresarial que acumule hasta 0.02% de interés.

Saldo mínimo:

Si desea evitar la tarifa de servicio mensual de Chase, deberá mantener al menos $2,000 en su cuenta corriente en todo momento. Bajar de esta cantidad incluso una vez al mes es suficiente para justificar el cargo. Las cuentas de ahorro no tienen tarifa siempre que tenga una cuenta corriente activa con Chase.

Acceso a banca móvil:

Además de los procedimientos bancarios estándar, puede usar la aplicación móvil de Chase para bloquear o desbloquear su tarjeta de crédito si la pierde. También hay una función de planificación de presupuesto para reservar fondos para una compra grande y herramientas de monitoreo de crédito para proteger su salud crediticia.

Metodología para los mejores bancos para pequeñas empresas en Nuevo México

Para encontrar los mejores bancos para pequeñas empresas en Nuevo México, analizamos varios aspectos de la apertura de una cuenta bancaria empresarial y la gestión de finanzas en Nuevo México. Estos son los factores clave que utilizamos para tomar nuestra decisión.

Tarifas:

Las pequeñas empresas a menudo tienen que contar cada centavo. Usar un banco que le cobra por cada pequeña cosa puede agotar rápidamente su cuenta. Buscamos bancos sin tarifas de mantenimiento o al menos la opción de renunciar a dicha tarifa con unos simples pasos. También fue crucial encontrar instituciones que minimizaran los costos de transacciones y transferencias que todas las empresas necesitan realizar.

Tasas de interés:

Entendemos que las cuentas bancarias empresariales funcionan principalmente para la organización y realización de pagos, pero eso no significa que no pueda ganar un poco de interés adicional. Entre las cuentas corrientes y de ahorro, destacamos los bancos que ofrecen tasas de interés fácilmente accesibles que puede utilizar para obtener algo de dinero extra. Algunas opciones incluso van mucho más allá del promedio nacional.

Saldo mínimo:

Los bancos con tarifas de mantenimiento a menudo las renunciarán si tiene suficiente dinero en dicha cuenta. Las pequeñas empresas pueden no tener mucho dinero para trabajar al principio, por lo que identificamos instituciones con requisitos de saldo mínimo bajos para evitar tarifas. Algunos bancos también tienen saldos mínimos de cuenta para desbloquear tasas de interés u otras recompensas.

Acceso a banca móvil:

En nuestro mundo acelerado, tener todas sus necesidades bancarias al alcance de su mano es una gran ventaja. Los dispositivos móviles también jugaron un papel en la aparición de bancos exclusivamente en línea con cuentas a las que se puede acceder desde cualquier lugar. Incluso los bancos tradicionalmente conocidos por sus ubicaciones físicas están mejorando las aplicaciones móviles para competir con las masas. Nuestras selecciones destacan bancos con opciones de banca móvil de primer nivel para administrar finanzas y realizar pagos.

Facilidad de uso:

Cuando hicimos nuestras mejores selecciones bancarias para pequeñas empresas, queríamos asegurarnos de que las características fueran fáciles de usar. Esto se aplica a todo, desde transferencias y pagos hasta la apertura de una cuenta bancaria empresarial con nada más que un EIN. Ninguna cuenta bancaria debería ser más problemática de lo que vale.

Mejores cuentas bancarias para pequeñas empresas por estado

A continuación, encontrará un mapa interactivo de los Estados Unidos que puede ayudarlo a localizar y comparar diferentes bancos e instituciones financieras que ofrecen cuentas empresariales en su área.

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