Si crees que tu cuenta bancaria es simplemente un lugar para almacenar tus ganancias, ¡piénsalo de nuevo! Al seleccionar las mejores cuentas bancarias para propietarios únicos con las recompensas adecuadas, herramientas de banca digital y una estructura de tarifas asequible, puedes hacer crecer efectivamente tus ahorros mientras facilitas la gestión financiera de tu negocio.
Mejores cuentas bancarias para propietarios únicos
- Lili: La mejor en general
- Bluevine: La mejor para ganar intereses
- Novo: La mejor para recompensas
- LendingClub: La mejor para ahorros
- Bank of America: La mejor para gestión financiera
Resumen de la metodología
Aunque el tamaño de tus ingresos puede ser importante, maximizar tus ganancias también depende de tu capacidad para limitar tus gastos, por eso nos enfocamos en cuentas bancarias que ofrecen tarifas asequibles. También nos enfocamos en bancos con tasas de interés competitivas para ayudarte a hacer crecer tus ahorros. Otros factores importantes fueron las características en línea que te ayudan a mantener el control de tus transacciones y optimizar la gestión financiera de tu negocio, así como programas de recompensas y otros beneficios de ahorro de dinero.
Precios de los bancos (por mes)
| Banco | Tarifa mensual | Tarifas de cajero automático | APY | Tarifas de depósito en efectivo/cheque | Características de banca digital |
|---|---|---|---|---|---|
| Lili | $0 para básico $0 para Pro |
$0 en red ($2.50 fuera de red) | Hasta 1.5% | $0 | Optimizador de impuestos Escáner de recibos Integraciones de aplicaciones múltiples Software de facturación Programa de informes de gastos automatizados |
| Bluevine | $0 | $0 en red; $2.50 fuera de red | 2.0% | $0 | Pagos de facturas automatizados Integración con Quickbooks Subcuentas Carga de cheques móviles |
| Novo | $0 | $0 (reembolsos ilimitados) | No aplica | 0% para depósitos de cheques; no se aceptan depósitos en efectivo | Software de facturación Integraciones de aplicaciones múltiples Presupuesto automatizado Tarjeta de débito virtual Apple Pay y Google Pay |
| LendingClub | $10; exento con saldo de cuenta de $500 | $0 (reembolsos ilimitados para retiros y depósitos en cajeros automáticos) | Hasta 1.5% | $0 | Depósitos de cheques móviles Generación de informes financieros Software de facturación |
| Bank of America | $29.95 o $0 si se exime | $0 para retiros | Desde 0.01% en adelante | Gratis para los primeros $20,000 en depósitos, luego $0.03 por cada $100 depositados | Monitor de flujo de efectivo Asistente financiero digital Pagos Zelle Integración con Quickbooks |
Lili: La mejor en general
Con una calificación de 4.7 estrellas en Trustpilot, Lili es la mejor opción para propietarios únicos. Su plataforma de banca en línea y aplicación son elogiadas por su facilidad de uso. Además de facilitar la banca, las características digitales intuitivas de Lili, como su plataforma de facturación y optimizador de impuestos, ayudan a agilizar tu declaración y pago de impuestos. Con tarifas bajas, recompensas en efectivo y una tasa de interés competitiva en su cuenta de ahorros, Lili ofrece beneficios en todos los aspectos, lo que la convierte en la mejor cuenta bancaria para propietarios únicos en general.
Tarifas
La cuenta básica de Lili no tiene tarifa mensual, pero la cuenta Lili Pro cuesta $9 al mes. Lo que es particularmente útil de Lili es que no hay cargos por sobregiro, sin importar qué tipo de cuenta tengas. Los cajeros automáticos dentro de la red MoneyPass ofrecen depósitos y retiros de efectivo gratuitos, mientras que los retiros y depósitos fuera de la red cuestan $2.50 por transacción. Aunque Lili no permite transferencias bancarias, esto no representa un obstáculo, ya que se pueden realizar transacciones ACH entrantes ilimitadas y hasta $60,000 de transferencias ACH salientes por mes, ambas sin cargo.
Intereses
Aunque la cuenta corriente no ofrece intereses, Lili ofrece una cuenta de ahorros para todos los clientes que puede ganar hasta un 1.5% de APY. Sin embargo, para calificar para esta tasa, no solo debes ser titular de una cuenta Lili Pro, sino también transferir al menos $1 al día de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros.
Características de banca digital
El Optimizador de Impuestos de Lili está diseñado para maximizar la eficiencia de tu declaración de impuestos. Mientras su rastreador de deducciones categoriza los gastos y determina su elegibilidad para deducciones fiscales, también genera automáticamente informes de gastos trimestrales y anuales y proporciona un formulario Schedule C precargado para facilitar la preparación de impuestos. Si ya tienes software de contabilidad existente, Lili también puede ser útil. Esta cuenta corriente es compatible con múltiples integraciones de aplicaciones, incluido software de contabilidad como Xero y Quickbooks, mientras que su escáner de recibos te permite capturar cualquier gasto no incurrido a través de tu cuenta corriente. Lili también proporciona software de facturación personalizado incorporado.
Recompensas
A través del programa de recompensas en efectivo de Lili, puedes disfrutar de descuentos y reembolsos en una variedad de comercios participantes. Este programa se ofrece a través de Visa SavingsEdge, lo que significa que los beneficiarios son elegibles para recibir beneficios de todos los minoristas que forman parte de la red SavingsEdge. Aunque este beneficio solo está disponible para titulares de cuentas Lili Pro, los beneficios potenciales superan con creces la tarifa mensual de $9 que pagarás por una cuenta Pro.
Bluevine: La mejor para ganar intereses
Si eres un propietario único, maximizar tus ganancias es una prioridad. Con una tasa de interés relativamente alta del 2% y tarifas bajas, la cuenta de cheques para empresas de Bluevine te ayuda a lograrlo. Además, las opciones de préstamos comerciales de Bluevine te brindan todas las herramientas que necesitas para mejorar tu rendimiento financiero.
Tarifas
Además de no tener tarifa mensual de mantenimiento y no tener cargos por sobregiro, Bluevine también ofrece retiros gratuitos en cajeros automáticos de la red y depósitos en efectivo gratuitos en cajeros automáticos que forman parte de la red Green Dot. Las tarifas por retiros en cajeros automáticos fuera de la red son de $2.50 por transacción. Mientras que las transferencias bancarias nacionales salientes cuestan $15, las transferencias entrantes son gratuitas. Aunque Bluevine no permite transferencias internacionales, puedes realizar transferencias ACH sin costo. Los depósitos de cheques también son gratuitos; simplemente carga una fotografía del cheque en la aplicación móvil.
Intereses
Ofreciendo hasta un 2% de interés, la cuenta de cheques para empresas de Bluevine ofrece una de las mejores tasas de interés de cualquier cuenta de cheques para empresas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, para calificar para esta tasa, deberás gastar al menos $500 al mes con tu tarjeta de débito Bluevine o recibir $2,500 al mes en pagos de clientes en tu cuenta de Bluevine.
Características de banca digital
Disponible en la plataforma de banca en línea y la aplicación móvil de Bluevine, Bill Pay te permite configurar pagos únicos o recurrentes, realizar un seguimiento de los gastos y sincronizarlos con el software de contabilidad Quickbooks para que tengas menos trabajo durante la temporada de impuestos. Bluevine también te permite crear hasta cinco subcuentas para facilitar la planificación de tus gastos.
Recompensas
Aunque Bluevine no ofrece un programa de recompensas interno, su función de Bill Pay está diseñada para ayudarte a maximizar las recompensas de tu tarjeta de crédito al permitirte pagar todas tus facturas con tarjeta de crédito.
Novo: La mejor para recompensas
Con una amplia gama de integraciones populares de aplicaciones, software de facturación y su función de Reservas para presupuestos automatizados, Novo está diseñado para optimizar la gestión de tu negocio. Además, las recompensas para software empresarial como Quickbooks, HubSpot y Google Cloud te permiten administrar tu negocio de manera más eficiente mientras ahorras dinero en el proceso.
Tarifas
Novo no tiene tarifa mensual y no requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta. Los depósitos de cheques se realizan escaneando los cheques con la aplicación móvil de Novo y no tienen tarifas asociadas. Los retiros de cajeros automáticos vienen con reembolsos ilimitados de tarifas, sin embargo, no es posible realizar depósitos en efectivo a través de cajeros automáticos. En su lugar, tendrías que comprar una orden de pago a un proveedor externo. Esta cuenta corriente solo permite recibir transferencias bancarias y no enviarlas, pero ofrece transferencias ACH gratuitas como alternativa.
Intereses
Actualmente, la cuenta de cheques para empresas de Novo no ofrece un APY. Sin embargo, te ayuda a proteger tus ahorros a través de una variedad de recompensas y beneficios.
Características de banca digital
El sitio web de banca de Novo y la aplicación móvil ofrecen integraciones de aplicaciones con plataformas de contabilidad como Xero y Quickbooks, así como con plataformas de comercio electrónico populares como Amazon, eBay y Etsy, lo que ayuda a agilizar tus procesos de ventas y contabilidad. Reserves es una función que te permite crear múltiples subcuentas y configurar la asignación automática de fondos, lo que automatiza tu presupuesto. Novo también cuenta con software de facturación que automatiza las transacciones de pago desde la presentación de una factura a los clientes hasta la llegada de los fondos a tu cuenta. La aplicación móvil también cuenta con una tarjeta de débito virtual y es compatible con Apple Pay y Google Pay.
Recompensas
Con hasta $4,000 en recompensas, uno de los beneficios más atractivos de Novo para propietarios únicos es que ofrece hasta $5,000 en procesamiento de tarjetas sin tarifas cuando los clientes te pagan a través de Stripe. Si utilizas el software de contabilidad Quickbooks, esta cuenta corriente te ofrece un descuento del 30% en tus primeros seis meses utilizando cualquier paquete de Quickbooks. También recibes descuentos en software empresarial como Google Cloud, HubSpot, Constant Contact y Gusto.
LendingClub: La mejor para ahorros
Con la cuenta de cheques Tailored Checking de LendingClub, tienes la rara oportunidad de ganar un APY de hasta 1.5% mientras obtienes un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras calificadas, lo que te permite hacer crecer tus ahorros y reducir tus gastos comerciales al mismo tiempo.
Tarifas
Aunque la cuenta Tailored Checking tiene una tarifa mensual de $10, esta tarifa se exime para las cuentas que tienen un saldo superior a $500. No hay un saldo mínimo mensual ni tarifas por transferencias ACH. LendingClub ofrece reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos, lo que significa que se te reembolsará por todos los retiros y depósitos en efectivo que realices, con la ventaja única de que este beneficio se aplica a todos los cajeros automáticos, independientemente del proveedor. Los depósitos de cheques realizados a través de la aplicación móvil son gratuitos, mientras que las transferencias bancarias cuestan $18 a nivel nacional y $40 a nivel internacional.
Intereses
Con un APY de hasta 1.5%, LendingClub ofrece una de las cuentas de cheques para empresas con mayor rendimiento. Sin embargo, para obtener la tasa de interés máxima, tu cuenta deberá tener $100,000 o menos.
Características de banca digital
El sitio web de banca en línea y la aplicación móvil de LendingClub ofrecen a los titulares de cuentas la capacidad de generar informes financieros que se pueden utilizar para fines contables, lo que facilita la presentación de impuestos. Otra ventaja de la aplicación móvil es que los titulares de cuentas pueden depositar cheques simplemente subiendo una foto. La cuenta Tailored Checking ofrece a los clientes acceso gratuito a Autobooks, el software de facturación digital de LendingClub. Esta plataforma te permite enviar facturas de forma segura a los clientes, realizar un seguimiento de su estado y recibir pagos al día siguiente directamente en tu cuenta.
Recompensas
Con esta cuenta de cheques para empresas, recibirás un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras calificadas realizadas con tu tarjeta de débito LendingClub. Es importante tener en cuenta, sin embargo, que para calificar para este beneficio, deberás tener un saldo promedio mensual de al menos $2,500.00 o recibir $2,500.00 en depósitos directos.
Bank of America: La mejor para gestión financiera
Si estás buscando una cuenta bancaria para empresas con los medios para ayudarte a mejorar la gestión de tu negocio, entonces la cuenta Business Advantage Relationship Banking de Bank of America es una buena opción. Desde su asistente financiero digital y la integración con Zelle hasta los servicios complementarios de consultoría financiera, esta cuenta corriente está diseñada para ayudarte a hacer crecer tu negocio.
Tarifas
Con una tarifa mensual de $29.95, los titulares de cuentas pueden eximirse de esta tarifa si tienen saldos combinados de cuentas de $15,000 o si se convierten en miembros del programa Preferred Rewards for Business del banco. Como resultado, esta cuenta es más adecuada para aquellos propietarios únicos en una posición financiera más sólida. Esta cuenta permite retiros gratuitos en cajeros automáticos de Bank of America, así como depósitos en efectivo gratuitos para los primeros $20,000, después de lo cual se aplicará una tarifa de $0.30 por cada $100 depositados. Las transferencias ACH regulares son gratuitas, mientras que las transferencias del día siguiente cuestan $10 y las transferencias del mismo día cuestan $25.
Intereses
Aunque las tasas de interés en esta cuenta corriente y en la cuenta de ahorros Bank of America Advantage comienzan en 0.01%, pueden aumentar significativamente si te inscribes en el programa Preferred Rewards. Con Preferred Rewards, puedes recibir un aumento en la tasa de interés de tu cuenta de ahorros que varía entre el 5% y el 20% de tu APY existente, dependiendo de tu nivel. Es importante recordar que, como cliente de Business Advantage Relationship Banking, una cuenta de ahorros será gratuita para abrir.
Características de banca digital
El monitor de flujo de efectivo de Bank of America te permite no solo realizar un seguimiento de tus transacciones en curso, sino también recibir proyecciones de flujo de efectivo, lo que te permite determinar si tu negocio va por buen camino. Erica, el asistente financiero digital de BoA, puede recibir instrucciones para realizar transacciones en tu nombre para que no tengas que hacerlo tú mismo. Esta cuenta corriente viene con Zelle, una plataforma de transferencia de dinero rápida y segura, y se puede integrar con Quikcbooks para facilitar tu contabilidad. Bank of America también cuenta con un equipo de especialistas en pequeñas empresas dedicados para brindar a los titulares de cuentas la orientación que puedan necesitar en la gestión de su negocio.
Conclusión
Ya sea que tu prioridad sea abrir una cuenta bancaria con recompensas como Novo y Lili, servicios de gestión financiera como Bank of America o LendingClub, o una alta tasa de interés como Bluevine, es crucial abrir una cuenta bancaria que separe tu negocio de tus asuntos personales. Esto no solo facilita la gestión financiera de tu negocio, sino que también te permite recibir beneficios que te ayudarán a maximizar tus márgenes de ganancia.
