Comprar un seguro de vida es un componente clave de la planificación financiera. Sin embargo, es difícil elegir el mejor seguro de vida con tantas compañías que ofrecen diferentes tipos de pólizas y características. Si estás buscando comprar cobertura de vida, no busques más porque lo tenemos todo resumido para ti.
Las 7 Mejores Compañías de Seguros de Vida
- State Farm: Mejor en General
- Banner Life: Mejor para Seguros de Bajo Costo
- Bestow: Mejor para Facilidad de Solicitud
- Nationwide: Mejor para Satisfacción del Cliente
- Lincoln Financial: Mejor para Conversión de Póliza a Universal
- Haven Life: Mejor para Cobertura el Mismo Día
- Northwestern Mutual: Mejor para Estabilidad Financiera
Hemos considerado varios factores diferentes para evaluar y clasificar las mejores compañías de seguros de vida. Hemos tenido en cuenta el costo del seguro, los tipos de pólizas ofrecidas, la facilidad de solicitud, las calificaciones de terceros y la reputación en el proceso. Consulta la sección de metodología para obtener una visión más detallada.
State Farm: Mejor en General
State Farm es conocida principalmente por sus productos de seguros de automóviles y hogar, pero sus pólizas de seguro de vida también están en la cima de la competencia. Con una satisfacción al cliente de primera clase, varios tipos de pólizas, una sólida solidez financiera y primas bajas, es nuestra mejor opción en general para las compañías de seguros de vida. State Farm tiene una calificación A++ de AM Best, lo cual es una evidencia sólida de su salud financiera. Además, el proveedor de cobertura ocupó el primer lugar en el ranking de Satisfacción del Cliente de J.D. Power, lo cual es un indicador muy fuerte de su servicio de alta calidad. Aunque sus primas no son las más bajas de la industria, ofrece pólizas a precios asequibles. Sin embargo, es posible que encuentres su seguro a plazo más costoso que otras opciones. Actualmente, el proveedor no opera en Massachusetts y Rhode Island. Además, para comprar un plan de State Farm, debes comunicarte con un agente oficial de la compañía.
Por qué lo elegimos:
State Farm tiene una calificación A++ de AM Best y ocupa el primer lugar en el ranking de Satisfacción del Cliente de J.D. Power, lo cual lo convierte en el asegurador más confiable. Junto con su bajo costo de seguro, lo elegimos como nuestra mejor opción de seguro de vida.
- Seguro de vida asequible
- Ofrece pólizas a plazo, enteras y universales
- Seguro universal disponible para personas de hasta 85 años
- Las pólizas solo se pueden comprar a través de un agente de State Farm
- No disponible en Massachusetts y Rhode Island
- La mayoría de las pólizas requieren exámenes médicos
Banner Life: Mejor para Seguros de Bajo Costo
Banner Life, que ahora opera bajo el nombre de Legal & General, ofrece pólizas de seguro a plazo y universales a algunas de las tasas más bajas del mercado. El mismo costo mensual, que es para una mujer sana de 35 años, es de solo $46.63 para una cobertura de $1 millón en un plazo de 20 años. Es la prima mensual más baja de todas nuestras mejores opciones. Esta compañía de seguros también cuenta con una sólida calificación A+ de AM Best. No fue clasificada por J.D. Power en su Índice de Satisfacción del Cliente, pero otras fuentes confiables sugieren que Banner Life tiene un bajo número de quejas, lo cual significa un alto nivel de satisfacción del cliente. Dado que opera junto con William Penn Life Insurance bajo el paraguas de Legal & General, Banner Life cubre los 49 estados, excepto Nueva York, que está cubierto por Willam Penn. Tiene opciones de jinetes limitadas, lo cual significa que hay poco espacio para la personalización. Es posible que también encuentres el sitio web un poco anticuado y difícil de navegar, especialmente en comparación con otros proveedores de seguros.
Por qué lo elegimos:
Banner Life tiene las primas más bajas para pólizas de seguro de vida a plazo. El bajo costo junto con su alta satisfacción del cliente lo convierte en una excelente opción.
- Cobertura de seguro de vida a plazo muy económica
- Plazos de hasta 40 años
- Bajo número de quejas
- Opciones de jinetes limitadas
- Cobertura limitada para seguros de vida universales
- Sitio web difícil de navegar
Bestow: Mejor para Facilidad de Solicitud
Si estás buscando un proceso de solicitud de seguro de vida rápido y conveniente y no quieres que te pinchen con agujas para pruebas médicas, Bestow es una buena opción para ti. La compañía solo vende pólizas de seguro a plazo y puedes solicitar y comprar un plan en cuestión de minutos desde la comodidad de tu hogar. Bestow ofrece cobertura de hasta $1.5 millones, lo cual es mucho más alto que la mayoría de las otras alternativas sin exámenes médicos. Sin embargo, no es flexible con sus planes y tiene un límite de edad para los solicitantes de 60 años. Es una excelente opción si eres joven y buscas comprar un seguro sin complicaciones. Pero si eres una persona mayor, las primas de Bestow pueden ser realmente caras. También ofrece jinetes muy limitados, por lo que hay poco espacio para la personalización.
Por qué lo elegimos:
Bestow se destaca por su rápido y conveniente proceso de solicitud en línea. Puedes solicitar y comprar un plan en cuestión de minutos. Es una excelente opción para solicitantes jóvenes que desean evitar las molestias de los exámenes médicos.
- Cobertura sin exámenes médicos de hasta $1.5 millones
- Proceso de solicitud en línea rápido
- Prueba de 30 días
- Sin jinetes
- Ofrece solo pólizas de seguro a plazo
- Límite de edad para la inscripción de 60 años
Nationwide: Mejor para Satisfacción del Cliente
Clasificada en segundo lugar en el Índice de Satisfacción del Cliente de J.D. Power, Nationwide ofrece una variedad de tipos de pólizas de seguro de vida, incluyendo a plazo, enteras, universales y variables. La aseguradora es un nombre bien establecido en la industria financiera por su amplia variedad de servicios. Nationwide ofrece una variedad de otras opciones de seguros y financiamiento, desde seguros comerciales y servicios bancarios comerciales hasta productos de seguros para automóviles y mascotas. Además de su excepcional solidez financiera y calificaciones de satisfacción del cliente, la aseguradora ofrece mucha flexibilidad en cuanto a los tipos de pólizas. Además, incluso ofrece pólizas sin exámenes médicos con cobertura de hasta $5 millones, posiblemente la más alta en el sector de seguros. También puedes obtener primas con descuento en el seguro de auto o de vivienda de Nationwide si eres cliente de seguro de vida.
Por qué lo elegimos:
Nationwide es la única aseguradora después de Banner Life con la mayor satisfacción del cliente. Junto con una amplia gama de tipos de pólizas y jinetes, su increíble conjunto de características lo convierte en una de las mejores compañías de esta lista para comprar seguros.
- Calificación alta de satisfacción del cliente
- Cobertura sin exámenes médicos de hasta $5 millones
- Descuentos disponibles si se compran junto con seguros de auto o de vivienda
- Elegibilidad limitada
- No tiene chat en vivo
- Cotizaciones en línea limitadas
Lincoln Financial: Mejor para Conversión de Póliza a Universal
Lincoln Financial ofrece paquetes flexibles de seguros de vida con límites de cobertura altos y algunas pólizas sin exámenes médicos. Ofrece primas asequibles pero no es el proveedor de seguros más barato. En general, la compañía es una excelente opción para cualquier persona que busque un seguro de vida a plazo o universal o que considere convertir una póliza a plazo en una póliza universal en el futuro. Especialmente si eres un baby boomer (de 57 a 72 años), las pólizas universales de Lincoln te dan más tiempo para acumular valor en efectivo y las pólizas a plazo ofrecen edades máximas más altas para la renovación garantizada o la conversión a un seguro universal. La compañía tiene una calificación A+ de AM Best, por lo que es confiable en cuanto a solidez financiera. Sin embargo, en cuanto a satisfacción del cliente, Lincoln Financial tiene una calificación inferior al promedio de la industria. Su rendimiento deficiente en este aspecto puede disuadir fácilmente a un cliente potencial. Si estás buscando comprar un seguro por teléfono, puedes esperar una experiencia de compra de pólizas fluida y rápida. A través del proceso de Tele-App de Lincoln Financial, un asesor se reúne contigo por teléfono y te ayuda a comprar una póliza adecuada. Es probable que califiques para una póliza sin exámenes médicos si tienes menos de 60 años y deseas una cobertura de menos de $1 millón.
Por qué lo elegimos:
Lincoln Financial se destaca por sus ofertas flexibles para solicitantes mayores, especialmente en lo que respecta a la conversión de pólizas a plazo-universal. Junto con su excepcional proceso de solicitud por teléfono, es un asegurador que vale la pena considerar.
- Seguro de vida a plazo asequible
- Pólizas sin exámenes médicos disponibles
- Las pólizas a plazo se pueden convertir fácilmente en pólizas universales
- No ofrece pólizas enteras
- El proceso de solicitud implica trabajar con un profesional de Lincoln Financial
- Calificación baja de satisfacción del cliente
Haven Life: Mejor para Cobertura el Mismo Día
Haven Life es una compañía de seguros en línea que ofrece límites de cobertura altos para solicitudes en línea y opciones sin exámenes médicos. Se estableció en 2014, lo cual la convierte en una nueva adición al sector de seguros, pero con una calificación A++ de AM Best, podemos confiar en su credibilidad. Haven Life no forma parte del ranking de J.D. Power, ya que es un servicio en línea principalmente impulsado por MassMutual, que ocupa el séptimo lugar. Tiene muchas menos quejas de clientes que el promedio de la industria. La compañía de cobertura se destaca en cuanto a velocidad de servicio, proceso de solicitud conveniente y la posibilidad de cobertura el mismo día. Sin embargo, dado que no ofrece ningún otro tipo de póliza que no sea a plazo, los clientes tienen opciones limitadas. Además, hay un límite de edad para los solicitantes de 64 años, que aún es más alto que el límite de Bestow de 60 años.
Por qué lo elegimos:
Haven Life está respaldada por MassMutual, un gigante de la industria que ocupa el séptimo lugar en el índice de satisfacción del cliente de J.D. Power. Sin embargo, la mejor parte es el servicio rápido de la compañía, que también permite a los clientes obtener cobertura el mismo día.
- Solicita en línea hasta $1 millón en cobertura
- Ofrece cobertura el mismo día
- Muy pocas quejas de clientes
- Ofrece solo pólizas de seguro a plazo
- Jinetes limitados
- Límite de edad para los solicitantes de 64 años
Northwestern Mutual: Mejor para Estabilidad Financiera
Northwestern Mutual es una de las aseguradoras más establecidas que existen. Se estableció en 1857 y ha estado operando en el mercado financiero y de seguros estadounidense desde entonces. Sus años de experiencia también la convierten en el mayor vendedor de seguros de vida en el país. El proveedor no es muy transparente con las cotizaciones, lo cual es una gran desventaja para cualquier aseguradora. A diferencia de otras compañías en esta lista, Northwestern no tiene una calculadora de primas y debes comunicarte con un agente para ver cuánto costará el seguro. Esto puede llevar uno o dos días de ida y vuelta en comparación con obtener una cotización instantánea en su sitio web. Northwestern ocupa el tercer lugar en el Índice de Satisfacción del Cliente de J.D. Power, lo cual la convierte en la mejor de la industria después de State Farm y Nationwide. Pero también tiene sus desventajas. A diferencia de los proveedores de seguros modernos como Bestow y Haven Life, solo puedes comprar un plan a través de agentes.
Por qué lo elegimos:
Northwest Mutual es una de las compañías de seguros más antiguas y tiene una calificación A++ de AM Best, lo cual significa que es muy estable financieramente. Además, tiene una calificación alta de satisfacción del cliente, lo cual la convierte en una opción que vale la pena considerar.
- Calificación más alta de solidez financiera
- Alta satisfacción del cliente
- Múltiples opciones de pólizas
- Información de precios limitada en el sitio web
- Los planes solo se pueden comprar a través de un agente
- La mayoría de las opciones requieren un examen médico
Metodología para las Mejores Compañías de Seguros de Vida
Elegir una aseguradora para el seguro de vida puede ser muy difícil dada la variedad de factores que debes considerar y las innumerables opciones disponibles. Sin embargo, en Management Library, utilizamos nuestra investigación y experiencia en la industria para ayudarte a tomar las decisiones correctas. Hemos considerado cuidadosamente datos de múltiples fuentes sobre varios factores diferentes para crear esta lista de las mejores compañías de seguros de vida. Estos son los criterios que hemos considerado al clasificar las mejores compañías de seguros de vida:
- Costo del seguro: El factor de precio pesa más cuando se trata de tomar cualquier decisión financiera. Las aseguradoras que ofrecen la misma o mayor cobertura por una prima más baja ocupan un lugar más alto que aquellas con primas más altas.
- Tipos de pólizas ofrecidas: Los clientes no quieren tener opciones limitadas para elegir. Además, también desean la libertad de cambiar entre diferentes pólizas en el futuro. Las compañías que ofrecen más tipos de pólizas y más libertad ocupan un lugar más alto que aquellas con opciones limitadas.
- Facilidad de solicitud: La conveniencia y la rapidez del servicio son factores importantes. Los clientes prefieren una solicitud y aprobación en línea sin problemas. Además, las alternativas sin exámenes médicos son preferidas a aquellas que los requieren.
- Calificación de AM Best: AM Best es una agencia de calificación crediticia que clasifica a las compañías de seguros según su solidez financiera en una escala de A++ (superior) a D (deficiente). Solo elegimos las compañías con una calificación de A o superior para incluirlas en nuestra lista.
- Clasificación del Índice de Satisfacción del Cliente de J.D. Power: J.D. Power publica un estudio anual sobre las principales compañías de seguros de vida y las clasifica según las quejas y estadísticas de satisfacción del cliente que recopila de fuentes auténticas. La clasificación es una medida valiosa de qué tan bien se desempeña una compañía de seguros en cuanto a la satisfacción del cliente en comparación con el promedio de la industria.
- Reputación: Por último, pero no menos importante, hemos considerado la reputación histórica de cada compañía. Esto incluye cuánto tiempo han estado en el negocio, cualquier problema significativo que hayan tenido a lo largo de los años y su desempeño en cuanto a otros servicios en la industria financiera y de seguros.
Preguntas Frecuentes (FAQ) sobre los Mejores Seguros de Vida
Aquí tienes algunas de las preguntas más frecuentes sobre las mejores compañías de seguros de vida.
¿Cuál es la compañía de seguros de vida más confiable?
Northwestern Mutual y State Farm son dos de las compañías de seguros de vida más confiables. Ambas tienen una calificación A++ de AM Best y ocupan el tercer y primer lugar, respectivamente, en la clasificación de satisfacción del cliente de J.D. Power. Ambas compañías también han estado operando durante bastante tiempo.
¿Cuál es el costo mensual promedio del seguro de vida?
El costo mensual promedio del seguro depende principalmente de tu edad, género y condiciones de salud, además de la cobertura y el período de tiempo que necesitas. Si eres una mujer de 35 años en buen estado de salud que busca una cobertura de $1 millón durante un plazo de 20 años, puedes esperar que el costo mensual promedio sea de $43.
¿Qué es un jinete de póliza de seguro?
Un jinete es una característica adicional de cobertura que puedes agregar a una póliza de seguro de vida. En la mayoría de los casos, tiene un costo adicional. Los jinetes de póliza de seguro te ayudan a cubrir eventos de vida o brindan beneficios para condiciones de salud críticas que la póliza estándar no cubre.
Conclusión sobre las Mejores Compañías de Seguros de Vida
Tienes varias opciones muy buenas para elegir. Si bien diferentes compañías de seguros se adaptan a diferentes necesidades, State Farm es nuestra mejor opción en general debido a su costo de seguro muy bajo y sus sólidas calificaciones de terceros. Pero si estás buscando un costo más bajo, puedes optar por Banner Life. Sin embargo, el costo no es el único factor a considerar. También debes tener en cuenta la estabilidad financiera del asegurador, la calificación de satisfacción del cliente y los tipos de pólizas que ofrece. Hemos clasificado cada una de las mejores compañías de seguros de vida según lo que son mejores para hacer que tu elección sea más sencilla.
