Las empresas, especialmente aquellas que se especializan en brindar algún tipo de servicio, corren el riesgo de ser demandadas por reclamaciones de seguros, daños o accidentes que ocurran mientras brindan un servicio. Ahí es donde entra en juego el seguro de responsabilidad civil general, y ayuda a las empresas a cubrir estas reclamaciones sin que los propietarios de negocios tengan que utilizar fondos privados. Aunque el seguro de responsabilidad civil general está disponible para empresas de todos los tamaños, el costo de establecer uno para su negocio varía según el grado de protección de responsabilidad que la empresa necesite, la naturaleza y el alcance de la empresa y otros factores. Sin embargo, las pequeñas empresas solo tienen una opción: encontrar el paquete de seguro de responsabilidad civil general más barato. Aquí hay algunas de las 10 pólizas de seguro de responsabilidad civil general más baratas para protegerse contra demandas por lesiones.
Seguro de Responsabilidad Civil General más Barato para Pequeñas Empresas
- Next: Mejor cobertura general de responsabilidad civil
- Cover Wallet: Mejor para facilidad de uso
- Acuity: Mejor para soporte al cliente
- Geico: Mejor seguro con servicios de aplicación móvil
- Travelers: Mejor para ofertas exclusivas de seguros
- Hiscox: Mejor para tasas de deducibles premium
- BiBerk: Mejor para ofertas de descuento en primas
- Chubb: Mejor para tasas competitivas
- Thimble: Mejor cobertura de seguro estacional
- State Farm: Mejor para cobertura de pequeñas empresas
Precios, Cobertura, Deducibles y Exclusiones
A continuación se muestra un resumen de los precios, límites de cobertura, deducibles y exclusiones para cada una de las pólizas de seguro de responsabilidad civil general más baratas para pequeñas empresas:
| Compañía | Precio | Límite de Cobertura | Deducibles | Exclusiones |
|---|---|---|---|---|
| Next | $11 – $100 por mes | $1 millón por incidente | $0 | Eventos no incluidos en la póliza |
| Cover Wallet | $39 por mes | $1 millón – $2 millones | $500 – $1000 | Eventos de alto riesgo asociados con el negocio |
| Acuity | $200 – $1000 por mes | $1 millón – $50 millones | $250 – $5000 | Reclamaciones por daños causados por armas nucleares, biológicas y químicas |
| Geico | Solicitar cotización | $300,000 – $1 millón | Bajo riesgo: $250 – $500 Alto riesgo: $1000 – $5000 |
Problemas que existían antes del período de la póliza |
| Travelers | Contactar a un agente autorizado | Lesiones corporales: $1 millón Total: $2 millones |
Proporcionado por un agente autorizado | Reclamaciones de empleados y propietarios |
| Hiscox | $22.50 | $500,000 – $2 millones | $0 – $100,000 | Daños por actos intencionales |
| BiBerk | $275 | Menos de $1000 | Estándar: $1 millón Personalizable |
Responsabilidad cibernética y prácticas laborales |
| Chubb | $2,472 anualmente | Máximo de $50 millones | $0 y opciones de reducción | Áreas geográficas y tipos de negocios específicos |
| Thimble | $17 mensualmente | Costo estándar para pequeñas empresas | $500 – $10,000 | Negligencia |
| State Farm | $104 por mes o $1,250 anualmente | $250,000 por lesiones corporales y $500,000 por daños a la propiedad | Premium de bajo costo: $500 – $1000 | Problemas relacionados con el mantenimiento y otros reclamos de daños estándar |
¿Cómo elegir el seguro de responsabilidad civil general más barato para pequeñas empresas?
Al elegir el seguro de responsabilidad civil general más barato para su pequeña empresa, es importante considerar varios factores para asegurarse de obtener la mejor cobertura a un precio asequible. Aquí hay algunos pasos para ayudarlo a encontrar un seguro de responsabilidad civil general rentable:
- Evalue las necesidades de su negocio: Comprenda los riesgos y responsabilidades específicos asociados con su negocio. Esto le ayudará a determinar los límites de cobertura y los tipos de seguro que necesita.
- Compare cotizaciones: Obtenga varias cotizaciones de diferentes proveedores de seguros para comparar sus ofertas. Puede comunicarse directamente con agentes de seguros o utilizar plataformas de seguros en línea para obtener cotizaciones de varias compañías. Asegúrese de proporcionar información precisa para obtener una cotización precisa.
- Evalue las opciones de cobertura: Revise cuidadosamente las opciones de cobertura proporcionadas por cada póliza de seguro. Asegúrese de que la póliza cubra los riesgos y responsabilidades específicos de su negocio. Busque características clave de cobertura como lesiones corporales, daños a la propiedad, responsabilidad del producto y cobertura de operaciones completadas.
- Considere los deducibles y límites: Evalúe los deducibles y límites asociados con cada póliza. Los deducibles más altos y los límites más bajos generalmente resultan en primas más bajas, pero asegúrese de que sigan siendo razonables para sus necesidades.
- Verifique la cobertura adicional: Algunas pólizas de seguro pueden ofrecer coberturas adicionales que son relevantes para su negocio. Por ejemplo, considere el seguro de compensación laboral si tiene empleados. Evalúe estas coberturas adicionales y determine si son necesarias para su negocio.
- Revise la reputación y estabilidad financiera de las aseguradoras: Elegir un proveedor de seguros con una sólida reputación y estabilidad financiera es crucial. Investigue las opiniones y calificaciones de los clientes para evaluar la confiabilidad y el servicio al cliente del asegurador. Considere consultar agencias de calificación independientes como A.M. Best, Standard & Poor’s o Moody’s para conocer las calificaciones de solidez financiera.
- Solicite recomendaciones y asesoramiento profesional: Hable con otros propietarios de pequeñas empresas en su industria o busque asesoramiento de profesionales de seguros especializados en seguros para pequeñas empresas. Ellos pueden proporcionar información sobre aseguradoras confiables y ayudarlo a comprender los detalles de las pólizas de seguro.
- Combine pólizas de seguro: Pregunte sobre la posibilidad de combinar múltiples pólizas de seguro con el mismo proveedor. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos por combinar el seguro de responsabilidad civil general con otros tipos de cobertura, como seguro de propiedad o seguro de automóviles comerciales.
- Revise y actualice su póliza anualmente: A medida que su negocio evoluciona, sus necesidades de seguro pueden cambiar. Revise regularmente su póliza de seguro para asegurarse de que aún cumpla con sus requisitos. Vuelva a visitar los pasos mencionados anteriormente anualmente para ver si puede encontrar una mejor oferta o una cobertura que se ajuste mejor a su negocio.
Recuerde que si bien el costo es un factor importante, también es importante considerar la cobertura y confiabilidad del proveedor de seguros. Puede elegir el seguro de responsabilidad civil general más barato que proteja su pequeña empresa equilibrando la asequibilidad y la cobertura de calidad.
Preguntas frecuentes
¿Quién tiene el seguro de responsabilidad civil más barato para empresas?
Next Insurance tiene una de las primas de seguro de responsabilidad civil más baratas para propietarios de pequeñas empresas. Las empresas pueden protegerse contra riesgos imprevistos con tan solo $11 a $100 al mes. Next Insurance también ofrece descuentos especiales del 10% en paquetes de seguros comerciales y del 25% en primas.
¿Qué tipos de reclamaciones cubre el seguro de responsabilidad civil general?
En un caso estándar, las pólizas de seguro de responsabilidad civil general ofrecen a las empresas protección contra lesiones corporales y reclamaciones por daños, difamación u otras reclamaciones externas. El seguro de responsabilidad civil general también puede cubrir más, pero una empresa negociará esto en función de su póliza.
¿Puedo personalizar mi póliza de seguro de responsabilidad civil general para que se ajuste a las necesidades de mi negocio?
Sí. Hay varias pólizas que una empresa puede elegir para satisfacer sus necesidades específicas. Si eso no parece ser la mejor opción, la empresa puede buscar compañías de seguros para trabajar con ellas en pólizas más adecuadas.
Conclusión
Asegurar la cobertura de seguro adecuada para su pequeña empresa es importante para garantizar su éxito y protección contra la ruina financiera. Con los riesgos y las incertidumbres siempre presentes en el mundo empresarial actual, contar con un seguro de responsabilidad civil general es una gran inversión. Afortunadamente, hemos explorado las 10 pólizas de seguro de responsabilidad civil general más baratas para pequeñas empresas, con la esperanza de que sea más fácil que nunca encontrar una póliza que se ajuste a su presupuesto sin comprometer la calidad. Estos proveedores comprenden las necesidades únicas de las pequeñas empresas y ofrecen una protección integral a precios asequibles. Recuerde que el costo del seguro es un precio pequeño en comparación con los posibles problemas financieros de una reclamación de responsabilidad. Puede proteger los activos, la reputación y el sustento de su empresa con el seguro de responsabilidad civil adecuado.
