Abrir una cuenta bancaria gratuita para empresas es una forma segura y asequible de gestionar tus finanzas profesionales. Una cuenta empresarial, que es independiente de tu cuenta personal, te permite realizar un seguimiento fácil de tus recursos comerciales. Además, tener una cuenta empresarial es un requisito previo para el paso esencial de registrar un negocio en los Estados Unidos. Sigue leyendo para descubrir cuál de las cinco mejores cuentas bancarias gratuitas para empresas de 2023 es la mejor opción para ti.

Las Mejores Cuentas Bancarias Gratuitas para Empresas de 2023

• Bluevine – La Mejor en General
• Novo – La Mejor en Facilidad de Uso
• Brex – La Mejor para Crédito Corporativo
• Axos – La Mejor para Depósito en Efectivo
• U.S. Bank – La Mejor para Banca Tradicional

Características del Producto y Servicio

Tipo de Servicio	Tarifa de Cajero Automático	Depósito Mínimo	Transacciones Máximas/Mes	APY	Funciones Adicionales	Proceso de Solicitud	Seguridad
Bluevine	No hay tarifas en más de 37,000 ubicaciones de MoneyPass	$0	Transacciones ilimitadas	2.0% de interés para clientes elegibles	Transferencias instantáneas de cuenta, números de cuenta dedicados y 2 chequeras gratuitas	Solicitud en línea	Seguro de la FDIC de hasta $250,000
Novo	Reembolso de tarifas de cajero automático	$50	Transacciones ilimitadas en los EE. UU.	0%	Tarjetas de débito físicas y virtuales, envío gratuito de facturas, Novo Reserves e integración con Stripe	Solicitud en línea	Seguro de la FDIC y características de seguridad
Brex	No aplica	$0	Transferencias ACH y envío de cables ilimitados, pero depósitos ACH iniciados por Brex y depósitos de cheques limitados	0% para efectivo no invertido y 0.49% en fondos del mercado monetario	Creación de hasta 8 cuentas, informes mensuales automatizados, opciones de inversión y soporte en vivo	Solicitud en línea	Seguro de la FDIC a través de bancos asociados
Axos	Reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático nacionales	$0	Procesamiento ilimitado de débitos, créditos y depósitos	0% para cuentas comerciales básicas	Depósitos en efectivo, integración con QuickBooks, chequera gratuita y gestores de relaciones dedicados	Solicitud en línea	Seguro de la FDIC a través de Axos Bank
U.S. Bank	No hay tarifas en cajeros automáticos de U.S. Bank	$100	125 transacciones gratuitas al mes + $0.50 por transacción adicional	0% para cuentas comerciales básicas	Pago de facturas, depósitos de cheques móviles gratuitos, prevención de fraudes en cheques y protección contra sobregiros	Solicitud en línea o mediante cita virtual, telefónica o en persona	Seguro automático de la FDIC a través de U.S. Bank por valor de $250,000 por depositante

Bluevine: La Mejor en General

Bluevine destaca entre las cuentas bancarias gratuitas para empresas porque combina cargos mínimos y beneficios máximos. En primer lugar, no tienes que pagar ninguna tarifa mensual, tarifas por transacciones o tarifas por sobregiro si abres una cuenta de cheques para pequeñas empresas. Además, no se te cobrarán tarifas de cajero automático si retiras dinero en cualquiera de las más de 37,000 ubicaciones de MoneyPass en los EE. UU. Además, no hay un depósito inicial mínimo, por lo que puedes abrir una cuenta bancaria empresarial incluso si tu pequeña empresa tiene un capital limitado en la actualidad. Puedes depositar, retirar y realizar pagos tantas veces como necesites.

Además de esto, Bluevine te brinda la oportunidad de ganar un rendimiento anual (APY) del 2.0% en saldos de hasta $100,000 si cumples con uno o ambos de los dos requisitos mensuales. Otros beneficios incluyen transferencias instantáneas, opciones de subcuentas, números de cuenta dedicados, proceso de solicitud en línea y dos chequeras gratuitas. Por último, tus activos están protegidos porque los depósitos de Bluevine están asegurados hasta $250,000 por depositante a través del Coastal Community Bank, que es miembro de la FDIC.

Aunque Bluevine tiene una cuenta empresarial gratuita de primera categoría, tiene algunas limitaciones. Por ejemplo, no tiene sucursales físicas porque Bluevine no es un banco tradicional sino una empresa de tecnología financiera. Además, no ganarás intereses sobre los montos excedentes más allá de $100,000. Por último, Bluevine no acepta depósitos en efectivo, cheques en papel ni moneda extranjera. Sin embargo, nuestra reseña de Bluevine coincide en que es una de las mejores opciones cuando se trata de cuentas bancarias gratuitas para empresas. Gracias a su sólido conjunto de características, actualmente lidera el mercado en cuanto a servicios bancarios gratuitos y de bajo costo.

Por qué lo elegimos: Premiamos a Bluevine como la mejor cuenta bancaria gratuita en general para empresas porque ofrece un equilibrio casi perfecto entre asequibilidad y funcionalidad. Es una opción viable si deseas disfrutar de los beneficios de la banca en línea para empresas sin tener que pagar costosas tarifas mensuales.

Precios: $0 de tarifas mensuales y tarifas por transacciones, transacciones mensuales ilimitadas, tasa de interés del 2.0% para depositantes elegibles, sin sucursales físicas, sin ganancias de intereses más allá de un saldo de $100,000, sin depósitos en efectivo, cheques en papel ni moneda extranjera.

Novo: La Mejor en Facilidad de Uso

Novo es una de las cuentas bancarias gratuitas para empresas más fáciles de usar porque se puede configurar en menos de diez minutos. Además, la aplicación bancaria en línea te permite realizar pagos internacionales, depositar cheques, transferir fondos y aceptar transferencias entrantes. No hay cargos por servicio mensuales, tarifas ACH ni tarifas por transferencias bancarias. Además, obtienes transacciones ilimitadas en los EE. UU. y reembolsos de tarifas de cajero automático. Además de esto, Novo tiene otras características para hacer la banca más conveniente para ti, como tarjetas de débito físicas y virtuales, envío gratuito de facturas, Novo Reserves, integración con Stripe y pagos a través de las tiendas de Apple y Google Play.

Finalmente, Novo protege tus recursos a través de características de seguridad y seguro de la FDIC a través de Middlesex Federal Savings. Por otro lado, se requiere un depósito mínimo de $50 para abrir una cuenta de cheques. Además de esto, se cobran $27 por fondos insuficientes y fondos no cobrados. Además, no tienes la oportunidad de ganar intereses a través de tus depósitos porque Novo no ofrece un APY. Por último, no puedes depositar efectivo directamente en tu cuenta, aunque puedes comprar una orden de pago como solución alternativa. Sin embargo, nuestra reseña de Novo coincide en que es una cuenta empresarial gratuita que vale la pena considerar, especialmente para principiantes en la banca empresarial.

Por qué lo elegimos: Elogiamos a Novo como la mejor opción en facilidad de uso entre las cuentas bancarias gratuitas para empresas debido a su interfaz de usuario intuitiva y proceso de solicitud rápido. Es una alternativa potencial si eres un emprendedor principiante porque puedes aprender rápidamente cómo navegar por Novo.

Precios: $0 de tarifas mensuales y tarifas por transacciones, proceso de solicitud de 3 pasos, transacciones ilimitadas y reembolsos de tarifas de cajero automático, características adicionales como Novo Reserves, integración con Stripe y tarjeta virtual, depósito mínimo inicial de $50, tarifa de $27 por fondos insuficientes y fondos no cobrados, no se permiten depósitos en efectivo directos.

Brex: La Mejor para Crédito Corporativo

Brex se destaca entre otras cuentas bancarias gratuitas para empresas porque te ofrece opciones de crédito. Te permite gastar más allá de tu saldo actual para acelerar la expansión de tu negocio, a diferencia de la típica cuenta de cheques en línea para empresas que solo incluye tarjetas de débito. Si abres una cuenta empresarial con Brex, obtendrás tarjetas de crédito corporativas ilimitadas que puedes usar para gastos seguros. Al igual que una tarjeta de débito, tu saldo se puede pagar automáticamente todos los días. Sin embargo, tiene una ventaja sobre una tarjeta de débito porque te permite construir tu crédito empresarial. Además, puedes emitir tarjetas a tu equipo con límites establecidos para poder controlar sus gastos. Además, puedes ganar recompensas ilimitadas sin fecha de vencimiento. Para mejorar aún más las cosas, Brex no tiene tarifas mensuales, cargos por transacciones ni depósitos mínimos. También hay transferencias ACH y envíos de cables ilimitados de forma gratuita. Los incentivos adicionales incluyen la creación de hasta 8 cuentas, informes mensuales automatizados, opciones de inversión, soporte al cliente en vivo y solicitud en línea. Finalmente, puedes almacenar tus activos en los bancos asociados de Brex para ser elegible para el seguro de la FDIC por un valor de hasta $250,000 como máximo.

Por otro lado, las desventajas de Brex incluyen la falta de tarjetas de débito y depósitos ACH iniciados por Brex o depósitos de cheques limitados. Si bien no hay APY para el efectivo no invertido, puedes ganar alrededor del 0.49% con el fondo del mercado monetario. Además, Brex no tiene ubicaciones físicas ya que es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Sin embargo, puedes visitar cualquiera de sus bancos asociados para depositar tu efectivo no invertido. Al final del día, Brex sigue siendo una alternativa interesante porque agrega la flexibilidad de las opciones de crédito a una cuenta empresarial.

Por qué lo elegimos: Reconocemos a Brex como la mejor opción para crédito corporativo debido a la amplia gama de servicios de crédito que ofrece. Es una posible opción si deseas construir tu crédito empresarial como emprendedor.

Precios: $0 de tarifas mensuales y tarifas por transacciones, opciones de crédito, recompensas ilimitadas a través de puntos de crédito, creación de hasta 8 cuentas, no hay tarjeta de débito, depósitos de cheques y depósitos ACH iniciados por Brex limitados, no hay ubicaciones físicas.

Axos: La Mejor para Depósito en Efectivo

Axos tiene la ventaja sobre otras cuentas bancarias gratuitas para empresas cuando se trata de depósitos en efectivo. Te permite depositar efectivo en papel en tu cuenta a través de las redes MoneyPass y AllPoint, a diferencia de otros servicios que principalmente permiten depósitos en línea. Dado que Axos es un banco y no una empresa financiera, ofrece servicios bancarios en línea especializados como Bill Pay gratuito, estados de cuenta en imagen, servicios bancarios móviles y la asistencia personalizada de un gestor de relaciones dedicado. Además, es rentable abrir una cuenta de cheques empresarial básica con Axos a través de una solicitud en línea. No hay tarifas mensuales de mantenimiento, depósito mínimo ni montos de mantenimiento, mientras que hay reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático nacionales y procesamiento ilimitado de débitos, créditos y depósitos. Los beneficios adicionales incluyen 50 cheques gratuitos, integración con QuickBooks y seguro de la FDIC a través de Axos Bank.

Por otro lado, la cuenta de cheques empresarial básica no ofrece ningún APY en absoluto. Además, debes pagar tarifas por transferencias internacionales y nacionales, aunque se te reembolsará por dos transferencias nacionales cada mes. Por último, Axos no tiene ningún edificio físico ya que es un banco en línea en lugar de uno convencional. En general, Axos sigue siendo una opción práctica porque abre las posibilidades de depósitos en efectivo para emprendedores como tú.

Por qué lo elegimos: Seleccionamos a Axos como la mejor opción para depósito en efectivo entre las cuentas bancarias gratuitas para empresas porque te permite depositar efectivo en papel en tu cuenta gratuita a través de las redes AllPoint y MoneyPass. Puede ser una opción adecuada si realizas depósitos en efectivo con frecuencia durante tus operaciones comerciales.

Precios: $0 de tarifas mensuales y tarifas por transacciones, se permiten depósitos en efectivo, 50 cheques gratuitos e integración con QuickBooks, seguro de la FDIC a través de Axos Bank, sin APY para la cuenta de cheques empresarial básica, cargos por transferencias internacionales y nacionales, no hay ubicaciones físicas del banco.

U.S. Bank: La Mejor para Banca Tradicional

El paquete de Cuenta de Cheques Silver de U.S. Bank es diferente a la mayoría de las cuentas bancarias gratuitas para empresas porque es ofrecido por un banco establecido, en lugar de una empresa de tecnología financiera. A diferencia de las cuentas gratuitas que se limitan a transacciones en línea, puedes ir personalmente a las sucursales bancarias físicas si seleccionas U.S. Bank. Si bien U.S. Bank te permite solicitar en línea como la mayoría de los proveedores de cuentas bancarias gratuitas, también te brinda la opción de solicitar a través de una cita virtual, llamada telefónica o reunión en persona. Esta asistencia personalizada es útil si eres un principiante en la banca empresarial. Las otras características destacadas de U.S. Bank son la banca en línea y móvil, herramientas de prevención de fraudes en cheques y línea de reserva empresarial. Dado que U.S. Bank es miembro de la FDIC, automáticamente obtendrás un seguro de la FDIC por valor de $250,000 por depositante.

Por otro lado, la cuenta empresarial gratuita de U.S. Bank viene con menos regalías en comparación con las otras cuentas bancarias de esta lista. Si bien no hay tarifas mensuales de mantenimiento ni cargos por cajeros automáticos de U.S. Bank, solo obtienes 125 transacciones gratuitas cada mes. Además, debes depositar un mínimo de $100 para abrir una cuenta de cheques básica. Otras limitaciones incluyen la falta de APY para la cuenta Silver y la falta de chequeras gratuitas. En resumen, U.S. Bank te brinda la oportunidad de experimentar los servicios de un banco tradicional incluso si no puedes pagar todas las costosas tarifas bancarias.

Por qué lo elegimos: Elegimos a U.S. Bank como la mejor opción para banca tradicional entre las cuentas bancarias gratuitas para empresas porque brinda los beneficios básicos de un banco convencional al omitir algunas, aunque no todas, de las tarifas bancarias típicas. Es una buena opción si prefieres registrarte con un banco establecido en lugar de una empresa de tecnología financiera.

Precios: $0 de tarifas mensuales y $0.50 por transacción adicional más allá de las 125 transacciones gratuitas por mes, sucursales bancarias físicas, varias opciones de solicitud, incluida la solicitud en persona, prevención de fraudes en cheques y protección contra sobregiros, depósito mínimo de $100, sin APY para la cuenta empresarial básica, sin chequeras gratuitas.

Metodología para la Mejor Cuenta Bancaria Gratuita para Empresas

Tuvimos en cuenta factores importantes al elegir las mejores cuentas bancarias gratuitas para empresas de 2023. Estos aspectos incluyen el tipo de servicio bancario, tarifas mensuales, cargos por transacciones, tarifas de cajero automático, depósito mínimo, transacciones máximas por mes, APY, características destacadas, proceso de solicitud y opciones de seguridad.

• Tipo de Servicio Bancario: Examinamos si la cuenta bancaria gratuita para empresas es de cheques o de ahorros. Además, confirmamos si viene con una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito.
• Tarifa Mensual: Verificamos si debes pagar tarifas mensuales o no por servicios generales y mantenimiento como depositante. Después de todo, solo categorizamos una cuenta empresarial como gratuita si no hay tarifas mensuales.
• Cargo por Transacción: Evaluamos si se te requiere pagar tarifas o no para realizar transacciones bancarias básicas como depósitos, retiros y transferencias. Cuando corresponda, también analizamos si se te cobrará por tipos avanzados de transacciones como transferencias bancarias y ACH.
• Tarifa de Cajero Automático: Investigamos si se te cobrará por usar cajeros automáticos, ya sean internos, afiliados o externos. Además, indagamos si el proveedor de la cuenta bancaria te reembolsará las tarifas de cajero automático o no.
• Depósito Mínimo: Verificamos si hay algún monto mínimo de depósito requerido o no para abrir una cuenta bancaria empresarial. En caso de que haya un requisito básico de depósito, señalamos cuánto es el monto.
• Transacciones Máximas por Mes: Confirmamos si se te permite realizar un número ilimitado o limitado de transacciones gratuitas cada mes. En caso de que haya un límite en el número de transacciones, confirmamos cuántas transacciones gratuitas se te asignan mensualmente.
• APY: Evaluamos si tienes la oportunidad de ganar intereses a través de la cuenta bancaria gratuita o no. En caso de que ofrezca un APY, investigamos cuál es la tasa de interés promedio cada año.
• Características Adicionales: Analizamos qué otras características adicionales se incluyen en la cuenta bancaria gratuita para empresas. Algunos ejemplos de ofertas útiles son el pago de facturas, depósitos en efectivo, chequeras gratuitas, integraciones con terceros y soporte en vivo.
• Proceso de Solicitud: Exploramos qué tipo de procedimiento de solicitud debes seguir para abrir una cuenta bancaria empresarial. La mayoría de los proveedores requieren un proceso de solicitud en línea, aunque algunos también ofrecen otras opciones.
• Seguridad: Investigamos qué tan seguro está tu dinero si lo almacenas en una cuenta bancaria gratuita para empresas. Confirmamos si tu depósito está cubierto por el seguro de la FDIC, así como si hay otras características de seguridad disponibles.

Ten en cuenta que esta guía cubre generalmente la banca, opciones de débito y crédito. Ya discutimos alternativas para préstamos para pequeñas empresas en otra reseña.

Preguntas Frecuentes (FAQs) sobre Cuentas Bancarias Gratuitas para Empresas

Una cuenta bancaria gratuita para empresas facilita la gestión de tus recursos empresariales. A continuación, encontrarás las respuestas a preguntas básicas sobre una cuenta empresarial gratuita para startups.

¿Qué es una Cuenta Bancaria para Empresas?

Una cuenta bancaria para empresas es un tipo de cuenta bancaria diseñada para ser utilizada exclusivamente para transacciones comerciales. Por lo general, se abre utilizando un nombre comercial en lugar de un nombre individual para que los pagos se puedan enviar y recibir en nombre de la organización. Algunas cuentas bancarias son adecuadas para pequeñas empresas, mientras que hay cuentas bancarias empresariales apropiadas para LLC o corporaciones.

¿Cuáles son los Beneficios de una Cuenta Bancaria Gratuita para Empresas?

Existen varias ventajas de abrir una cuenta bancaria gratuita para empresas. En primer lugar, puedes gestionar tu dinero de manera organizada al mantener tus finanzas empresariales y personales separadas. Además de esto, puedes agilizar la forma en que realizas transacciones bancarias a través de la banca en línea y móvil. Por último, puedes evitar algunos tipos de tarifas con una cuenta gratuita, como tarifas mensuales, cargos por cajero automático y tarifas por transacciones.

¿Cómo Puedo Elegir la Cuenta Bancaria Gratuita para Empresas Correcta?

Existen varios factores que debes considerar al elegir una cuenta bancaria gratuita para empresas. En primer lugar, debes evaluar qué tarifas se eximen y qué tarifas se requieren para que puedas estimar tus gastos bancarios. A continuación, debes evaluar si la cuenta te brinda las características que necesitas para tus operaciones comerciales, como transacciones ilimitadas, transferencias instantáneas, depósitos en efectivo y pago de facturas. Por último, debes verificar si tu dinero está protegido a través del seguro de la FDIC y las opciones de seguridad. No importa qué tipo de cuenta empresarial elijas, puedes maximizar tu cuenta siguiendo los consejos bancarios de la FDIC.

Pensamientos Finales sobre las Mejores Cuentas Bancarias Gratuitas para Empresas

Abrir una cuenta bancaria gratuita para empresas es uno de los pasos necesarios que debes tomar como emprendedor para asegurar el éxito financiero de tu negocio. Bluevine es nuestra elección principal entre las mejores cuentas bancarias gratuitas para empresas de 2023 porque ofrece una gran cantidad de beneficios y características. No olvides consultar también otras cuentas bancarias para empresas y nuestras reseñas sobre ellas, como la Reseña de Lili y la Reseña de Kabbage.

Las Mejores Cuentas Bancarias para Empresas por Estado

A continuación, encontrarás un mapa interactivo de los Estados Unidos que puede ayudarte a localizar y comparar diferentes bancos e instituciones financieras que ofrecen cuentas empresariales en tu área.

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