El efectivo ya no es el rey en la era moderna de las transacciones digitales. Según una encuesta reciente, el 60% de los pagos en 2021 se realizaron mediante tarjetas de crédito, débito y aplicaciones móviles. Por lo tanto, si eres propietario de una pequeña empresa, es crucial mantenerse al día con esta tendencia y seleccionar una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito que respalde eficazmente tu negocio. Esta guía te ayudará a comprender qué buscar en una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito y te presentará a algunos de los principales actores del mercado.
¿Qué es una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas?
Una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito, también conocida como procesadora de pagos, es un servicio que permite a las empresas aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito de los clientes. Estas empresas actúan como intermediarios entre el comerciante (negocio), el titular de la tarjeta (cliente), el banco emisor de la tarjeta y las redes de tarjetas de crédito (como Visa o MasterCard). Facilitan la transferencia segura de información de pago, recogen los fondos del banco emisor y depositan estos fondos en la cuenta del comerciante en uno o dos días hábiles.
¿Qué buscar en una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito?
Elegir un procesador de tarjetas de crédito para tu pequeña empresa implica considerar varios factores:
- Seguridad y reputación: Para garantizar transacciones seguras, el procesador debe cumplir con los más altos estándares de seguridad, como el cumplimiento de PCI DSS. Además, la reputación de la empresa en el mercado es igualmente importante.
- Costo: La estructura de precios del procesador es un factor crítico. Esto incluye tarifas por transacción, tarifas mensuales y cualquier costo oculto. Un modelo de precios transparente siempre es preferible.
- Compatibilidad: El procesador debe ser compatible con tu infraestructura de pago existente. También debe ofrecer integraciones con otras herramientas comerciales que utilices, como software de contabilidad o sistemas de punto de venta.
- Confiabilidad: El procesador debe ofrecer un servicio al cliente confiable y receptivo. También debe proporcionar un tiempo de actividad confiable para garantizar operaciones comerciales sin problemas.
- Tipos de pago admitidos: El procesador debe admitir todas las principales tarjetas de crédito y otros métodos de pago populares, como billeteras digitales y pagos ACH.
- Equipo necesario: Según si tienes una tienda física o un negocio en línea, es posible que necesites equipos de procesamiento específicos, como sistemas de punto de venta o lectores de tarjetas móviles.
¿Cuánto debo pagar a una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito?
El costo del procesamiento de tarjetas de crédito puede variar ampliamente de una empresa a otra. En promedio, las tarifas de transacción oscilan entre el 1.5% y el 3.5%, más una tarifa fija entre 10¢ y 50¢. Algunos procesadores cobran una tarifa mensual fija además de las tarifas por transacción. El costo final dependerá del volumen de ventas de tu negocio, los tipos de tarjetas que utilicen tus clientes y el modelo de precios del procesador.
Las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Ahora que sabes qué buscar, exploremos algunas de las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas.
| Empresa | Precio | Mejor para |
|---|---|---|
| Stripe | 2.9% + 30¢ por transacción en línea | APIs e integraciones |
| Square | 2.6% + 10¢ para transacciones en persona | Transacciones móviles |
| Payment Depot | A partir de $49 al mes, con tarifas de transacción desde 7¢ + intercambio | Tarifas al por mayor |
| Helcim | 0.4% + 8¢ para transacciones en persona, 0.5% + 25¢ para transacciones en línea | Negocios en crecimiento rápido |
| National Processing | A partir de $9.95 al mes, con tarifas de transacción desde 0.18% + 10¢ + intercambio | Planes específicos para la industria |
| Gravity Payments | 1% para transferencias bancarias instantáneas en el mismo día, con un límite máximo de $30. Además, se cobra una tarifa del 2.95% en todas las transacciones con tarjeta | Industrias de nicho |
| Payline | $10 al mes para ventas en persona, $20 al mes para ventas en línea, con tarifas de transacción desde 0.4% + 10¢ para transacciones en persona | Comerciantes de alto riesgo |
| Dharma Merchant Services | $25 al mes para la mayoría de las industrias, $20 al mes para organizaciones sin fines de lucro, con tarifas de transacción desde 0.15% + 8¢ para transacciones en persona | Organizaciones sin fines de lucro |
| Merchant One | $13.95 al mes, opciones de arrendamiento flexibles y tarifas de intercambio más para tasas calificadas de 0.29% – 1.55% y tasas ingresadas de 0.29% – 1.99% | Tarifas de procesamiento escalonadas |
| Elavon Payment Processing | 1% + 25¢ para transacciones en línea, 2.6% + 10¢ para transacciones en persona | Negocios internacionales |
Stripe
Mejor para APIs e integraciones, Stripe es conocido por sus potentes APIs que permiten a las empresas crear soluciones de pago personalizadas. Admite todas las principales tarjetas de crédito y una amplia gama de billeteras digitales.
- Por qué nos gusta:
- La estructura de precios transparente y las características sólidas hacen de Stripe una excelente opción para negocios en línea.
- Ofrece soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por teléfono, chat y correo electrónico.
Industrias: Stripe atiende a diversas industrias, incluyendo comercio electrónico, software, organizaciones sin fines de lucro y negocios de plataforma.
Precios: Stripe cobra 2.9% + 30¢ por transacción exitosa para pagos en línea. La tarifa para pagos en persona utilizando Stripe Terminal es de 2.7% + 5¢ por transacción.
- Square
Mejor para transacciones móviles, Square revolucionó la industria de pagos con su sencilla estructura de precios y su sistema de punto de venta móvil fácil de usar.
- Por qué nos gusta:
- El lector de tarjetas móvil gratuito de Square, la estructura de precios transparente y las características completas lo hacen ideal para pequeñas empresas y startups.
Industrias: Square atiende a una variedad de industrias, incluyendo comercio minorista, alimentos y bebidas, belleza y bienestar, y servicios profesionales.
Precios: Square cobra una tarifa plana de 2.6% + 10¢ para transacciones en persona. Para transacciones en línea, la tarifa es de 2.9% + 30¢. No hay tarifas mensuales ni contratos a largo plazo. Incluye software de punto de venta gratuito. Admite recibos digitales y pagos sin conexión.
- Payment Depot
Mejor para tarifas al por mayor, Payment Depot tiene un modelo de precios de membresía único que elimina las tarifas de marcado asociadas con el procesamiento tradicional.
- Por qué nos gusta:
- El modelo de suscripción de Payment Depot puede resultar en ahorros significativos para negocios de alto volumen. También ofrece financiamiento al día siguiente y soporte al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Industrias: Payment Depot atiende a la mayoría de los negocios de riesgo estándar y algunas industrias de alto riesgo.
Precios: Payment Depot ofrece planes de membresía a partir de $49 al mes, con tarifas de transacción desde 7¢ + intercambio. Ofrece precios de suscripción transparentes, sin margen porcentual en las transacciones y equipos gratuitos con planes específicos.
- Helcim
Mejor para negocios en crecimiento rápido, Helcim ofrece precios de intercambio más descuentos por volumen, lo que lo convierte en una excelente opción para empresas en crecimiento.
- Por qué nos gusta:
- La estructura de precios transparente de Helcim, la plataforma todo en uno y los descuentos automáticos por volumen ofrecen un gran valor para las pequeñas empresas.
Industrias: Helcim atiende a varias industrias, incluyendo comercio minorista, restaurantes, servicios profesionales y organizaciones sin fines de lucro.
Precios: Las tarifas de procesamiento de Helcim comienzan en 0.4% + 8¢ para transacciones en persona y 0.5% + 25¢ para transacciones en línea, sin pagos mensuales.
- National Processing
Mejor para planes específicos para la industria, National Processing ofrece tarifas competitivas y planes específicos para diferentes sectores empresariales.
- Por qué nos gusta:
- National Processing ofrece algunas de las tarifas de procesamiento más bajas de la industria, junto con una variedad de integraciones valiosas y opciones de pago.
Industrias: National Processing es ideal para diversas industrias, incluyendo comercio minorista, restaurantes, comercio electrónico y organizaciones sin fines de lucro.
Precios: National Processing ofrece planes a partir de $9.95 al mes, con tarifas de procesamiento desde 0.18% + 10¢ + intercambio.
Elegir la mejor empresa de procesamiento de tarjetas de crédito para tu pequeña empresa implica tomar una decisión importante. Requiere evaluar cuidadosamente las necesidades de tu negocio, los volúmenes de transacción y el presupuesto. Las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito como Stripe, Square y Payment Depot equilibran precios competitivos, características sólidas y excelente servicio al cliente, lo que las hace ideales para la mayoría de las pequeñas empresas.
Preguntas frecuentes
¿Por qué las pequeñas empresas necesitan una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito?
En la era digital actual, los clientes prefieren los pagos sin efectivo. Los procesadores de tarjetas de crédito permiten a las empresas aceptar estos pagos, facilitando que los clientes realicen compras. También proporcionan las medidas de seguridad necesarias para proteger los datos de las transacciones y prevenir el fraude.
¿Cuánto debo pagar a una empresa de procesamiento de tarjetas de crédito?
Los costos varían según el modelo de precios del procesador y el volumen de ventas de tu negocio. En promedio, las tarifas de procesamiento, más una tarifa fija, oscilan entre el 1.5% y el 3.5% por transacción. Algunos procesadores también cobran una tarifa mensual.
¿Cómo puedo elegir la mejor empresa de procesamiento de tarjetas de crédito para mi negocio?
Considera la seguridad, el costo, la compatibilidad con los sistemas actuales, la confiabilidad, los tipos de pago admitidos y el equipo necesario. También consulta las opiniones y calificaciones de los clientes para evaluar la reputación y la calidad del servicio de la empresa.
¿Son seguras las transacciones con tarjeta de crédito?
Sí, los procesadores de tarjetas de crédito utilizan medidas de seguridad avanzadas como el cumplimiento de PCI DSS, la encriptación de extremo a extremo y herramientas de detección de fraudes para garantizar la seguridad de las transacciones.
¿Qué tipos de pagos puedo aceptar con un procesador de tarjetas de crédito?
La mayoría de los procesadores de tarjetas de crédito admiten todas las principales tarjetas de crédito y otros métodos de pago populares, como billeteras digitales y pagos ACH. Algunos procesadores también admiten pagos internacionales, pagos recurrentes y pagos móviles.
Elegir un procesador de tarjetas de crédito es una decisión importante para tu pequeña empresa. Tómate el tiempo para evaluar tus opciones y seleccionar una empresa que satisfaga mejor tus necesidades. ¡Feliz procesamiento!
