Cada vez más en el sector bancario, la tecnología es lo que importa. Los nuevos bancos desafiantes son conocidos como “fintechs”, empresas de tecnología financiera, en lugar de bancos, y esto es comprensible. Se cree ampliamente en algunos círculos que empresas como Starling, Monzo, Revolut, entre otros, han logrado obtener un gran número de registros principalmente porque fueron los primeros en automatizar el proceso de apertura de una cuenta bancaria. Lo que solía implicar una visita física a una oficina bancaria con un montón de documentos molestos, seguida de una larga espera, ahora es cuestión de unos minutos en el teléfono inteligente. Este proceso automatizado es, por supuesto, simplemente una cuestión de manejo de datos. Cuanto más avanzado se vuelve el procesamiento de datos, más a menudo se tiende a llamar “Inteligencia Artificial” o IA. Para muchos clientes bancarios, el uso más visible de la IA en la banca son los chatbots amigables, del tipo que han ayudado a las fintechs desafiantes a ofrecer una experiencia de usuario decente sin personal de atención al cliente. Esto puede ser una solución casi completa, con WeBank de China informando que el 98% de todas las consultas de los clientes son atendidas por bots. Pero más allá de la experiencia del cliente, la IA puede galvanizar a los bancos antiguos y nuevos, reduciendo costos y mejorando los márgenes. El factor clave es establecer el mayor activo de la banca en la lucha contra las fintechs: los datos, el tipo de datos que todos los bancos establecidos tienen en gran cantidad y que a muchas startups les encantaría tener. “Los incumbentes están transformándose digitalmente. Su escala y recursos les dan una gran ventaja sobre las fintechs, lo que les permite ponerse al día rápidamente”, dice Danyaal Rashid, analista de GlobalData, a Verdict. Los bancos ya están invirtiendo rápidamente en soluciones de inteligencia artificial, con la banca obteniendo la puntuación más alta de cualquier sector en cuanto a adopción de IA, según un informe reciente de GlobalData sobre IA en la banca. Los principales adoptantes de esta tecnología incluyen a Ant Group, Goldman Sachs y Santander, con los habituales sospechosos Microsoft y Amazon entre los proveedores. Se puede argumentar que los bancos establecidos están tratando de ponerse al día tecnológicamente con las fintechs, que desde el principio han sido nativas de la nube e incorporado herramientas digitales llamativas. Sin embargo, los datos que los bancos incumbentes han acumulado sobre sus grandes y consolidadas bases de clientes podrían cerrar rápidamente esa brecha si se utilizan como parte de una estrategia de IA. Una vez que se cierre la brecha tecnológica, las fintechs desafiantes pueden no ser tan difíciles de vencer. Algunos de sus modelos de negocio, después de todo, han sido durante mucho tiempo un misterio para muchos comentaristas. Los periodistas de negocios en el Telegraph han llamado a los bancos fintech “poco más que proveedores de cuentas corrientes con aplicaciones llamativas”, y el Financial Times ha señalado el desempeño desastroso de muchos bancos fintech durante la pandemia, diciendo que “la idea de que empresas como Monzo y Revolut pueden hacer todo lo que los bancos pueden hacer pero mejor se está desmoronando”. Rashid está de acuerdo, diciendo que “si bien las fintechs han tenido la ventaja tecnológica inicial sobre los bancos incumbentes, deben seguir innovando y ampliando su oferta de productos más allá de las características básicas de la cuenta”.

Hay una mejor tecnología disponible que las aplicaciones. Ant Group y su marca MyBank son un buen ejemplo de las posibilidades que la IA ofrece a los bancos. MyBank, que es exclusivamente digital, es similar a WeBank de Tencent en el sentido de que es una especie de punto intermedio entre un “banco impulsado por la tecnología o una fintech con licencia”, como lo han expresado acertadamente algunos comentaristas. Para 2019, MyBank había sido pionero en el modelo “3-1-0”, un préstamo comercial que tarda menos de tres minutos en solicitarse, menos de un segundo en aprobarse y no requiere intervención humana. Cuando se aplica correctamente, la IA puede ayudar a reducir el tiempo necesario para aprobar un préstamo y garantizar que los préstamos sean más sólidos, al reducir las tasas de préstamos incobrables. MyBank no es el único ejemplo de decisiones de préstamos automatizadas. Otro ejemplo es el British Business Bank (BBB), proveedor de financiamiento a empresas a través de su subsidiaria The Start Up Loans Company. Con el objetivo de acelerar las aprobaciones de préstamos mediante la automatización del proceso de evaluación y un mayor control operativo sobre sus flujos de gestión de riesgos, BBB adoptó Temenos AI. Utilizando la plataforma de IA explicativa (XAI) de Temenos, BBB desarrolló un modelo predictivo que analizaba las solicitudes de préstamos y evaluaba la probabilidad de incumplimiento. BBB utilizó datos históricos de sus clientes existentes para entrenar el modelo predictivo e identificar los factores clave que llevaban a los incumplimientos de pago. Los nuevos bancos sin un historial pasado no pueden hacer este tipo de cosas: obtener un gran conjunto de datos etiquetados para fines de entrenamiento es uno de los grandes problemas en la implementación de la IA.

La inteligencia artificial está revolucionando la industria bancaria. Los bancos establecidos están adoptando rápidamente esta tecnología para mantenerse al día con las fintechs desafiantes. La automatización de procesos, la mejora de la experiencia del cliente y la reducción de costos son solo algunos de los beneficios que la IA puede ofrecer a los bancos. A medida que la tecnología avanza, es probable que veamos más avances en el uso de la IA en la banca, lo que mejorará aún más la eficiencia y la rentabilidad de las instituciones financieras. En resumen, la inteligencia artificial está cambiando la forma en que los bancos operan y brindan servicios a sus clientes, y aquellos que no adopten esta tecnología corren el riesgo de quedarse atrás en la carrera por la innovación y la satisfacción del cliente.