Antes de hace una década o dos, las actividades bancarias eran lentas y tediosas. Los clientes tenían que visitar personalmente los bancos y hacer largas filas. Estas visitas tenían que hacerse durante su horario laboral porque el horario de atención del banco también era el mismo. Esto causaba inconvenientes a los clientes que tenían poco tiempo, especialmente a las personas que trabajan.

Con la llegada del sistema bancario central digital, todo se volvió rápido y ahora está a solo un clic de distancia. La banca digital se refiere a la digitalización de todas las actividades, transacciones y operaciones de los bancos. Ayuda a los clientes a tener acceso a los servicios bancarios en cualquier momento y en cualquier lugar. Esto es posible porque la banca se puede hacer a través de varias plataformas digitales de banca central. Las instalaciones bancarias se pueden acceder las 24 horas del día, los 7 días de la semana sin preocuparse por el horario de trabajo, los días festivos o las largas filas en el banco. Con la digitalización del sistema bancario central, se puede disfrutar de una experiencia bancaria sin papel. No es necesario preocuparse por realizar un seguimiento de las transacciones o el historial bancario, todos los detalles se pueden acceder a conveniencia de los clientes. El sistema bancario central digital se puede acceder a través de varios dispositivos como teléfonos móviles, tabletas o computadoras portátiles.

Algunas de las características significativas del sistema bancario central digital son las siguientes:

1. Personalización: Con un software de banca central digital, los bancos pueden personalizar los productos para satisfacer las necesidades de sus clientes. Esto ayuda a disminuir el tiempo operativo, mejorar la productividad, canalizar los esfuerzos y, lo más importante, atender a la mayor cantidad de clientes de manera rápida y eficiente. Desde transferencias de fondos en línea, solicitud de préstamos y tarjetas de crédito, apertura de nuevas cuentas de ahorro / corriente, solicitud de seguros, fondos mutuos y otras actividades bancarias como depósitos y retiros, todo está al alcance de los clientes.
2. Servicio 24×7: Los clientes pueden verificar fácilmente sus registros y transacciones bancarias en cualquier momento y desde cualquier lugar. Dado que el historial de transacciones está disponible en línea, los clientes pueden controlar sus transacciones y cualquier transacción no autorizada. También pueden presentar fácilmente una queja si ven alguna actividad fraudulenta. Se puede optar por estados de cuenta mensuales sin papel. Con la banca por Internet, la transferencia de dinero es rápida y sin complicaciones. Todas estas facilidades se pueden acceder las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
3. Banca Móvil: La banca móvil es una parte importante de la tecnología bancaria central. Con las facilidades de Internet disponibles a precios económicos, los bancos han estado a la vanguardia al proporcionar servicios digitales a través de teléfonos móviles. Hoy en día, la mayoría de la población tiene teléfonos inteligentes y las aplicaciones móviles son muy populares para actividades bancarias. Una aplicación móvil es útil para transacciones como transferencias de dinero, pagos de facturas, pagos con tarjeta de crédito y recargas móviles, etc. desde la comodidad de su hogar o trabajo. Las transacciones se pueden realizar a través de billeteras móviles, modos de pago digitales y transferencias UPI (por ejemplo, la aplicación BHIM), etc. Google Pay y Paytm son plataformas de pago en línea que son rápidas, convenientes y están a solo un clic de distancia, por lo tanto, son las más preferidas.
4. Pago en Línea: Hacer largas filas para pagar facturas puede ser tedioso. Pero con la banca en línea, los pagos se pueden hacer con solo un clic. Se puede optar por pagos automáticos e instrucciones permanentes para evitar recordatorios de fechas de vencimiento y cargos por mora. Esto funciona muy bien para seguros y SIP, pagos de EMI, etc. donde el monto es el mismo todos los meses. Esta facilidad ahorra tiempo y facilita la gestión de efectivo digital.
5. Automatización: La arquitectura del sistema bancario central permite automatizar las actividades bancarias repetitivas y mundanas. Esto ha eliminado la necesidad de trabajo manual, mejorando así la eficiencia y precisión. La automatización ha permitido a los empleados centrarse en tareas más productivas y estratégicas, aumentando la eficiencia general. El sistema bancario central digital ha reducido los costos operativos y el tiempo operativo en gran medida. Este beneficio se transmite a los clientes mediante la reducción de las tarifas por sus servicios y lleva a la satisfacción del cliente.
6. Banca en la Nube: La banca en la nube es una tecnología utilizada para almacenar y acceder a datos, aplicaciones y programas a través de Internet. La tecnología en la nube ayuda a almacenar información en servidores virtuales controlados por proveedores de servicios en la nube. Los datos se administran de forma centralizada en servidores en la nube y ayudan a eliminar las complejidades relacionadas con los cambios y el aumento de datos. Ofrece a los bancos flexibilidad para adaptarse a las cambiantes necesidades del consumidor y del mercado. La banca en la nube brinda seguridad, agilidad y escalabilidad al tiempo que mejora su capacidad para manejar los datos del consumidor. Todas estas implementaciones ayudan a la industria bancaria a mejorar los ingresos, la eficiencia operativa y el departamento de servicio al cliente.
7. Declaración de Impuestos: Presentar declaraciones de impuestos puede ser agotador debido a la cantidad de papeleo involucrado. Pero ahora, con la banca digital, presentar declaraciones de impuestos y realizar pagos de impuestos se ha convertido en una tarea bastante fácil. Incluso los pagos de los recibos del gobierno se realizan ahora a través de plataformas digitales.
8. Seguridad: No puede haber ninguna compensación cuando se trata de la seguridad de los datos y la privacidad de los clientes. Los bancos toman todas las medidas posibles para garantizar la seguridad de sus datos, los datos de los clientes y la privacidad. Desde datos encriptados, autorización de dos factores, seguridad IPIN, tiempo de espera de sesión, teclado virtual, alertas instantáneas hasta soluciones de seguridad, se garantiza cada aspecto de la seguridad.

En una era en la que los clientes quieren tener todo al alcance de su mano, la adopción del sistema bancario central digital ha sido el mejor paso para los bancos e instituciones financieras. Con el uso de sistemas bancarios centrales digitales de nueva generación, los bancos han podido automatizar operaciones, mejorar la experiencia del cliente, simplificar operaciones y brindar seguridad en cada momento.

La digitalización del sistema bancario está revolucionando la forma en que interactuamos con los bancos y realizamos transacciones financieras. Con la comodidad de la banca en línea y móvil, los clientes ahora tienen acceso a una amplia gama de servicios bancarios las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Ya no es necesario visitar físicamente una sucursal bancaria o hacer largas filas para realizar transacciones. Todo se puede hacer con solo unos pocos clics desde la comodidad de su hogar o lugar de trabajo.

La banca digital no solo ofrece conveniencia, sino también seguridad. Los bancos han implementado medidas de seguridad avanzadas para proteger los datos y la privacidad de los clientes. Desde la encriptación de datos hasta la autenticación de dos factores, se han tomado todas las precauciones para garantizar que las transacciones sean seguras y protegidas.

Además, la digitalización del sistema bancario ha permitido una mayor personalización de los servicios. Los bancos ahora pueden adaptar sus productos y servicios para satisfacer las necesidades específicas de cada cliente. Esto ha llevado a una experiencia bancaria más personalizada y satisfactoria para los clientes.

En resumen, la digitalización del sistema bancario ha transformado la forma en que interactuamos con los bancos y realizamos transacciones financieras. La banca digital ofrece conveniencia, seguridad y personalización. Es el futuro de la banca y continuará evolucionando para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes.