En un mundo donde las comunidades más pobres enfrentan niveles inaceptables de riesgo, la falta de acceso a seguros se convierte en un desafío crucial. A pesar de la presencia generalizada de instituciones de microcrédito, las soluciones más comunes para mitigar los riesgos, como las pólizas de seguro, aún no han logrado afianzarse en estas poblaciones. El libro “Poor Economics” de los premios Nobel Abhijit V. Banerjee y Esther Duflo aborda esta problemática desde una perspectiva humana, adentrándose en el proceso de toma de decisiones de las comunidades más empobrecidas del mundo.
Endeudarse vs. Asegurarse
En países como India, donde las instituciones de microfinanzas se han convertido en la norma para los préstamos de dinero, la oferta de seguros de salud o de vida a sus clientes ha sido deficiente en el mejor de los casos. Según un artículo de 2019 en “Quartz”, hasta el 75% de la población india no tiene ningún tipo de seguro de vida, lo que deja a las familias de los fallecidos con menos del 10% de lo necesario para cubrir los costos. A pesar de que estas entidades financieras parecerían ser proveedores de seguros perfectos en teoría, la falta de credibilidad en la efectividad de las pólizas de seguro por parte de la población ha sido la principal barrera.
La industria del seguro se enfrenta a problemas característicos, como el fraude, la selección adversa y el riesgo moral, sin embargo, la verdadera falta ha sido la falta de credibilidad en la efectividad de las pólizas por parte de la población. Aunque los aseguradores tienden a evitar al máximo pagar reclamos, el beneficio de pagar una prima mensual para ahorrar una cantidad significativa en el futuro debería ser evidente. Es particularmente preocupante que en lugares como India rural, las mismas compañías que han otorgado préstamos con éxito a los agricultores hayan tenido poco éxito en proporcionar planes de seguros de salud o de vida completos.
Desafíos en la Adopción de Seguros
Si bien algunas formas de préstamos existen desde el 2000 a.C. en lugares como Sumeria, Asiria e India, los seguros son activos nuevos y extranjeros que no son típicos en estas comunidades. A pesar de que las políticas de seguro formales podrían ser nuevas para estas comunidades, las instituciones de microfinanzas no tuvieron que inventar una nueva forma de hacer negocios para comenzar a otorgar préstamos.
Es evidente que los pobres enfrentan más riesgos de los que les correspondería. Por esta razón, aunque estos individuos entienden la necesidad de diversificar sus recursos, existe poca predisposición a contratar seguros. A pesar de que se reconoce que algún tipo de póliza de seguro podría ser beneficioso para estas comunidades, hasta el momento no ha habido un firme interés por parte de las empresas en ingresar a ese mercado.
Quizás con el tiempo se arroje luz sobre esta cuestión y se encuentren soluciones efectivas para garantizar que las comunidades empobrecidas tengan acceso a los beneficios y la seguridad que brindan los seguros.
Source: Medium
